财务数据和关键指标变化 - 2022年第一季度净利润为7500万美元 同比增长22% [9] - 稀释每股收益为099美元 同比增长76% [10] - 总贷款增加11亿美元 年化增长率为258% 其中不包括PPP贷款和HSBC收购贷款 有机贷款增长为4318亿美元 年化增长率为106% [10] - 2022年贷款增长预计在9%至13%之间 包括HSBC收购的6461亿美元贷款 不包括HSBC收购的贷款增长预计在5%至8%之间 [12] - 2022年第一季度净利息收入增加1020万美元 达到202亿美元 主要由于870万美元的权益证券市值收益和130万美元的互换收入增加 [25] - 2022年第一季度非利息支出增加130万美元 达到727亿美元 主要由于HSBC分支收购增加320万美元和薪资奖金增加280万美元 [26] - 2022年第一季度有效税率为235% 预计第二季度为195% 下半年为21%至22% [27] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款增加1816亿美元 年化增长率为251% [11] - 商业房地产贷款增加2585亿美元 年化增长率为127% [11] - 住宅抵押贷款增加334亿美元 年化增长率为32% [11] - 零售物业贷款组合占商业房地产贷款组合的23% 占总贷款组合的11% 其中88%的零售贷款由零售商店建筑 社区 混合用途或带状中心担保 [14] - 2022年第一季度净回收额为10万美元 而2021年第四季度净冲销额为30万美元 [15] - 2022年第一季度不良贷款占总贷款的05% 增加205亿美元至863亿美元 [15] - 2022年第一季度信用损失拨备为860万美元 而2021年第四季度为350万美元 2021年第一季度为1360万美元的拨备逆转 [17] 各个市场数据和关键指标变化 - 2022年第一季度平均存款增加3186亿美元 年化增长率为74% [18] - 2022年第一季度平均货币市场存款增加4218亿美元 年化增长率为356% [19] - 2022年第一季度平均定期存款减少2148亿美元 年化下降174% [19] - 2022年存款增长预计在9%至12%之间 包括HSBC收购的6亿美元低成本存款 不包括HSBC收购的存款增长预计在5%至8%之间 [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司完成了对HSBC西海岸分支的收购 获得了646亿美元贷款 575亿美元存款和10个分支 [21] - 公司预计2022年净利息收益率在33%至34%之间 [24] - 公司预计2022年第二季度太阳能税收抵免摊销为50万美元 第三季度为150万美元 第四季度为750万美元 [27] - 公司预计2022年低收入住房税收抵免摊销为每季度650万美元 [40] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 由于经济持续改善和预期的利率上升 公司预计2022年贷款需求将保持强劲 但预计随着利率上升 贷款需求将在下半年放缓 [31] - 公司预计2022年贷款增长在9%至12%之间 包括HSBC收购的贷款增长 不包括HSBC收购的贷款增长预计在5%至8%之间 [31] - 公司预计2022年存款增长在9%至12%之间 包括HSBC收购的存款增长 不包括HSBC收购的存款增长预计在5%至8%之间 [20] - 公司预计2022年净利息收益率在33%至34%之间 [24] 其他重要信息 - 公司回购了704927股股票 平均成本为4667美元 总计329亿美元 完成了2021年9月的股票回购计划 [20] - 截至2022年3月31日 公司一级杠杆资本比率下降至1011% 一级风险资本比率下降至1237% 总风险资本比率下降至1397% [28] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款增长预期 - 公司预计2022年贷款增长在9%至12%之间 包括HSBC收购的贷款增长 不包括HSBC收购的贷款增长预计在5%至8%之间 [31] - 公司预计随着利率上升 贷款需求将在下半年放缓 [31] 问题: 存款增长预期 - 公司预计2022年存款增长在9%至12%之间 包括HSBC收购的存款增长 不包括HSBC收购的存款增长预计在5%至8%之间 [20] - 公司预计存款增长将与贷款增长相匹配 [33] 问题: 不良贷款增加 - 公司新增1400万美元的商业贷款进入不良贷款 该贷款由企业资产和南加州太平洋帕利塞德的一处住宅担保 [37] 问题: 信用损失拨备增加 - 公司信用损失拨备增加主要是由于宏观经济因素 包括利率上升和GDP增长放缓 [38] 问题: 净利息收益率预期 - 公司预计2022年净利息收益率在33%至34%之间 基于年底联邦基金利率为225%的假设 [45] 问题: 贷款与存款比率 - 公司预计贷款与存款比率将保持在96%至97%之间 [51]