财务数据和关键指标变化 - 2021年第四季度净收入为7530万美元 环比增长4% 每股摊薄收益为098美元 同比增长10% [4] - 2021年全年净收入为2983亿美元 创历史新高 每股收益为380美元 [4] - 2021年第四季度贷款总额（不包括PPP贷款）增加446亿美元 达到163亿美元 年化增长率为114% [4] - 2021年第四季度净冲销额为30万美元 相比第三季度的230万美元大幅下降 不良贷款率为04% 相比第三季度下降280万美元至6580万美元 [6] - 2021年第四季度平均存款增加2456亿美元 年化增长率为81% 其中活期存款增加3324亿美元 年化增长率为344% [7] - 2021年第四季度净利息收入增加760万美元至1980万美元 净利息收益率为323% 相比第三季度的322%略有上升 [10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2021年第四季度商业贷款（不包括PPP贷款）增加1896亿美元 年化增长率为292% 商业房地产贷款增加3077亿美元 年化增长率为163% 住宅抵押贷款增加372亿美元 年化增长率为09% 房地产建设贷款减少772亿美元 年化下降率为454% [4] - 2021年第四季度零售物业贷款占商业房地产贷款组合的23% 占总贷款组合的11% 其中60%的零售贷款由社区购物中心或带状购物中心担保 10%由购物中心担保 [5] - 2022年商业房地产贷款预计增长5%至6% 主要受多户住宅驱动的业务增长推动 [17] 各个市场数据和关键指标变化 - 2022年贷款增长预计在9%至11%之间 其中包括从HSBC收购的约7亿美元贷款 如果不包括HSBC收购 贷款增长预计在5%至7%之间 [5] - 2022年存款增长预计在9%至10%之间 其中包括从HSBC收购的约7亿美元低成本存款 如果不包括HSBC收购 存款增长预计在5%至7%之间 [7][9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划通过收购HSBC的10家西海岸分行来扩大其在北加州和南加州的分行网络 预计将获得约7亿美元的低成本存款和约7亿美元的住宅抵押贷款 [9] - 公司预计2022年净利息收益率将在32%至33%之间 基于2022年三次加息预期 [11] - 公司将继续监控商业房地产贷款 截至2021年12月31日 商业房地产贷款的平均贷款价值比为51% [5] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2022年的贷款和存款增长持乐观态度 预计将受益于HSBC收购和整体经济环境的改善 [9] - 公司预计2022年全年有效税率为19%至20% 太阳能税收抵免摊销为每季度500万美元 从2022年第二季度开始 [12] - 公司预计2022年核心费用增长为35% 不包括HSBC收购和一次性转换费用 [23] 其他重要信息 - 2021年第四季度公司回购了1411038股股票 平均成本为4397美元 总计6640万美元 剩余3290万美元的股票回购计划仍在进行中 [9] - 截至2021年12月31日 公司的一级杠杆资本比率下降至104% 一级风险资本比率下降至128% 总风险资本比率下降至1441% [12] 问答环节所有的提问和回答 问题: 2022年贷款增长预期 - 2022年贷款增长预计在9%至11%之间 不包括HSBC收购的贷款增长预计在5%至7%之间 [16] - 商业房地产贷款预计增长5%至6% 主要受多户住宅驱动的业务增长推动 [17] 问题: 商业和工业贷款（CNI）的利用率和增长预期 - 2021年CNI的利用率为55% 预计2022年将保持稳定 预计CNI增长11%至12% [18][19] 问题: 费用增长预期 - 2022年核心费用增长预计为35% 不包括HSBC收购和一次性转换费用 HSBC收购预计将增加1000万美元的核心费用 [23][24] - 公司计划通过控制核心系统费用和其他物理成本来抵消潜在的费用增长 [24] 问题: 存款增长来源 - 2021年第四季度存款增长主要来自货币市场和活期存款 部分大额存款客户在年底存入的存款已离开银行 [27] - 公司未来将重点发展低成本存款 以降低负债成本 [28] 问题: 特殊提及贷款增加的原因 - 特殊提及贷款增加主要是由于COVID-19对租赁率的影响和供应链中断导致的利润下降 公司认为这些贷款不会构成重大风险 [29] 问题: 税收抵免摊销和税率预期 - 2022年全年有效税率预计为19%至20% 太阳能税收抵免摊销预计从第二季度开始 每季度500万美元 [30]