财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入为1760万美元，摊薄后每股收益0.64美元 [21] - 平均资产回报率为0.96%，平均股权回报率为14.93% [21] - 第二季度效率比率为64.7% [21] - 第二季度净利息收入为5300万美元，较上一季度增加200万美元，净利息收益率从2.97%增至3.05% [21][22] - 第二季度其他营业收入为1710万美元，包括出售Visa B类股票的一次性收益850万美元 [23] - 第二季度其他营业费用为4530万美元，包括确定给付养老金计划的一次性结算费用490万美元，预计未来季度经常性其他营业费用在4100万 - 4300万美元之间 [24] - 6月30日，信贷损失准备金为6520万美元，占未偿还贷款的1.23%，第二季度因贷款组合增长和净冲销记录了100万美元的信贷损失拨备 [24] - 第二季度有效税率略升至26%，预计未来有效税率在25% - 26%之间 [25] - 第二季度回购17.4万股，总成本420万美元，平均每股成本24.18美元 [25] - 董事会宣布每股0.26美元的季度现金股息，将于9月15日支付给8月31日登记在册的股东 [26] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第二季度贷款组合增加1.27亿美元，环比增长2.5%，按年率计算增长10%，除CNI投资组合（包括PPP贷款减少）外，大多数贷款类型实现广泛增长，住宅抵押贷款和房屋净值贷款组合增长近4000万美元 [15] - 第二季度购买了4600万美元的大陆消费者、无担保和汽车投资组合，截至6月30日，大陆消费者无担保和汽车购买贷款约占总贷款的7% [16] - 继续选择性参与大陆商业房地产或CNI贷款，目标是大陆贷款组合占总贷款的15% [17] - 第二季度核心存款增长350万美元，环比增长0.6%，平均总存款成本保持在6个基点 [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 2022年7月至今，夏威夷平均航空抵达人数超过2019年疫情前水平的90%，预计日本游客数量将在今年剩余时间和明年继续上升，5月游客消费总额为15.6亿美元，较2019年同月增长10.6% [8] - 5月夏威夷全州酒店入住率为74%，平均每日房价为340美元 [9] - 2022年6月夏威夷全州失业率为4.3%，预计2023年将降至2.9% [9] - 2022年6月瓦胡岛单户住宅中位价为110万美元，较上年上涨12% [9] - 2020年夏威夷国防部军事支出为77亿美元，预计将大幅增加，檀香山市90多亿美元的铁路建设项目第一阶段已完成，预计年底投入运营，最近获得6亿美元州资金用于夏威夷原住民住房建设，未来五年将带来大量住房建设 [10][11] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司认为夏威夷经济独特且有韧性，尽管全国经济情绪最近有所下降，但夏威夷经济已从疫情中成功复苏，前景良好，公司凭借资产敏感的资产负债表、高质量的贷款和投资组合以及强大的资本基础，有望继续表现出色 [6][7][27] - 公司致力于保持低成本存款基础，专注数字服务，并通过前往日本的商务发展之旅吸引日本企业和个人存款 [30] - 继续推进大陆多元化战略，购买大陆消费者、无担保和汽车投资组合，选择性参与大陆商业房地产贷款 [16][17] - 日本是公司的关键战略重点领域，重启赴日商务旅行，新的日语网站流量大幅增加，即将推出日语网上银行服务 [18] - 实施效率提升计划，利用技术和工作流程自动化实现业务扩展和积极的运营杠杆 [20] - 继续推进银行即服务金融科技战略，Swell应用程序计划在本季度末公开推出 [20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为夏威夷经济已成功从疫情中复苏，尽管全国经济情绪下降，但夏威夷经济前景良好，旅游业、就业和住房市场表现强劲，预计将在全国经济周期中再次跑赢其他地区 [6][7][8] - 公司资产质量非常强，非 performing资产占总资产的比例保持在7个基点，批评贷款占总贷款的比例低于2%，净冲销仍然较低，贷款组合更加多元化，风险管理纪律良好，有信心应对潜在的经济衰退 [12][13] - 公司对下半年贷款增长持乐观态度，贷款管道健康，预计将继续增长，特别是商业房地产和住宅购买领域 [33][34] 其他重要信息 - 公司被《福布斯》评为2022年夏威夷最佳银行，该评级基于消费者在数字和品牌服务、整体客户服务以及对机构信任方面的满意度独立调查 [14] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 关于存款的评论，是否看到利率压力，以及如何推动核心存款增长以支持贷款增长 - 公司将专注于维护低成本存款基础，通过数字服务和吸引日本企业及个人存款来实现，目前贷款与存款比率为80%，有空间在管理存款成本的同时继续增长贷款 [30][31] 问题2: 有机增长前景，包括需求机会、管道趋势以及补充有机增长的计划 - 公司对下半年贷款增长持乐观态度，贷款管道健康，特别是商业房地产和住宅购买领域，将继续与大陆合作伙伴合作开展消费者业务 [33][34] 问题3: 费用增长的驱动因素以及Swell应用程序对费用的影响 - 第一季度费用季节性较低，第二季度略有上升，预计未来季度经常性其他营业费用在4100万 - 4300万美元之间，全年费用预计比2021年增长2% - 3%，Swell投资按成本法核算，公司股权占比19.9%，投票权占比4.9%，即使Swell出现意外损失也不会影响公司利润表 [36][37] 问题4: 证券投资组合是否有从可供出售金融资产（AFS）转移至持有至到期投资（HTM），以及未来证券投资组合规模的展望 - 第一季度将3.3亿美元从AFS转移至HTM，第二季度又转移4亿美元，目前AFS占比约57%，HTM占比约43%，证券投资组合规模将根据净贷款和净存款增长情况进行调整 [40][41] 问题5: 是否可以预期本季度净利息收益率再增加13个基点 - 考虑到6月和7月的加息，公司预计净利息收益率将环比增加10 - 15个基点 [42] 问题6: 是否看到存款成本压力 - 第二季度未看到存款成本压力，但随着加息开始看到一些变化，目前总存款成本为6个基点，仍有一定空间 [43] 问题7: 公司计划将15%的贷款组合配置在大陆贷款，实际余额情况以及如何实现该目标 - 大陆nick贷款约1.84亿美元，夏威夷约7700万美元；大陆商业房地产贷款约3.09亿美元，占总贷款组合的近6%；大陆消费者贷款3.78亿美元，其中汽车贷款1.26亿美元，无担保贷款2.52亿美元，各产品类别占比将保持相对稳定 [47][48][50] 问题8: 公司在办公物业和杠杆贷款方面的敞口情况 - 办公物业贷款在商业抵押贷款组合中约占15%，占总贷款组合的3.6%，加权平均贷款价值比为57%，其中夏威夷部分为1.1亿美元，占总商业抵押贷款组合的8%，占总贷款的2.1%，加权平均贷款价值比为62%，大陆部分为7900万美元，占总商业抵押贷款组合的6%，占总贷款的1.5%，加权平均贷款价值比为49%；杠杆贷款约30亿美元，占总贷款的0.6% [53][55][57] 问题9: 关于Swell应用程序的FICO评分目标是否会调整 - 公司计划在未来两到三个季度将Swell的风险敞口限制在800万美元左右，将根据每日关键绩效指标（KPI）仪表盘进行调整，如果违约率超过6%，将调整FICO评分等贷款标准，目前650分是最低门槛，可根据情况进行调整 [60][62] 问题10: 第二季度关闭两家分行是否有一次性成本，以及如何理解费用指导 - 第二季度有30万美元的一次性分行关闭费用，费用指导中假设递延薪酬费用和银行自有寿险收入恢复正常水平，这是与实际费用差异的主要原因 [65][67][68]