财务数据和关键指标变化 - 公司一季度贷款增长2.75亿美元，年化增长率为11% [63] - 一季度净利息收入为1.395亿美元，环比增长70万美元，净利息收益率扩大5个基点至4.71% [96] - 一季度存款总额增长3.26亿美元，其中客户存款净增长7500万美元 [71] - 一季度非利息收入为1700万美元，与四季度持平 [9] - 一季度每股收益为1.46美元，净收入为5600万美元，资产回报率为1.72%，有形普通股回报率为20% [61] - 一季度存款成本上升62个基点，达到1.25% [98] 各条业务线数据和关键指标变化 - 西南地区贷款增长强劲，新增贷款8500万美元，主要得益于德克萨斯州新团队的贡献 [1] - 赞助金融业务一季度增长4300万美元，主要由于部分交易从四季度推迟至一季度 [68] - SBA贷款业务一季度基本持平，尽管有稳定的新增贷款活动，但较高的还款活动抵消了净增长 [69] - 中西部地区贷款增长强劲，主要得益于新工业开发和设备收购 [70] - 西部地区贷款增长7500万美元，年增长率为4.7%，主要得益于新客户关系的拓展 [123] 各个市场数据和关键指标变化 - 西南地区表现强劲，新增贷款8500万美元，主要得益于德克萨斯州新团队的贡献 [1] - 中西部地区贷款增长强劲，主要得益于新工业开发和设备收购 [70] - 西部地区贷款增长7500万美元，年增长率为4.7%，主要得益于新客户关系的拓展 [123] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续专注于贷款增长和存款多样化，预计贷款增长将保持在中高个位数 [138] - 公司计划通过收购新客户、新团队和可能的业务来增强竞争力 [65] - 公司将继续利用其短期资产敏感型资产负债表来应对利率上升的压力 [61] - 公司预计存款成本将继续上升，但其C&I贷款组合将提供良好的缓冲以保护净利息收益率 [64] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的贷款增长和存款多样化持乐观态度，预计贷款增长将保持在中高个位数 [138] - 管理层认为，尽管存款成本上升，但其C&I贷款组合将提供良好的缓冲以保护净利息收益率 [64] - 管理层预计，随着行业竞争的减弱和存款重新组合的完成，净利息收入将在下半年有所增长 [77] 其他重要信息 - 公司一季度出售了880万美元的SBA贷款，并确认了50万美元的收益 [12] - 公司一季度出售了约3000万美元的低收益证券，并将收益再投资于更高收益的证券 [12] - 公司一季度增加了2.51亿美元的经纪存款，以增加资金稳定性 [76] - 公司一季度增加了1.02亿美元的FHLB借款，以作为短期资金桥梁 [129] 问答环节所有的提问和回答 问题: 公司对贷款增长的展望 - 公司预计贷款增长将保持在中高个位数，主要得益于新客户关系的拓展和行业竞争的减弱 [138] 问题: 公司对存款重新组合的展望 - 公司预计存款重新组合将在二季度完成，并预计净利息收入将在下半年有所增长 [77] 问题: 公司对资本管理的看法 - 公司目前暂停了股票回购计划，主要专注于利用资本进行业务增长和可能的收购 [18] 问题: 公司对SBA贷款业务的展望 - 公司预计SBA贷款业务将在未来受益于传统银行信贷紧缩和流动性限制 [69] 问题: 公司对存款成本的展望 - 公司预计存款成本将继续上升，但其C&I贷款组合将提供良好的缓冲以保护净利息收益率 [64] 问题: 公司对非利息收入的展望 - 公司预计非利息收入将在未来几个季度有所增长，主要得益于存款服务费用的增加 [37]