财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度调整后每股收益为0.39美元，有形普通股回报率为14.6% [100] - 净息差为3.38%，较上一季度有所放缓，但仍保持强劲 [106] - 贷款增长3%，期末增长4%，主要来自抵押贷款公司的650亿美元增长 [61] - 存款增长6%，新增3.2万名客户，现有客户存款增长37% [113] - 不良贷款减少2100万美元，净冲销率为16个基点，处于指导范围的低端 [101] - 普通股一级资本比率（CET1）上升72个基点至11.1% [101] 各条业务线数据和关键指标变化 - 固定收益业务收入为多年来最低水平，但公司对其长期恢复能力保持信心 [1][2] - 抵押贷款仓库贷款业务表现强劲，公司在该领域扩大了市场份额 [93] - 商业房地产贷款增长主要来自现有项目的资金到位，尤其是多户住宅领域 [93] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款增长中，20%来自田纳西州，80%来自其他地区，显示出广泛的地域多样性 [31] - 公司在田纳西州和IBERIABANK传统市场的零售业务扩展是未来几个季度的重点 [24] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续投资于技术和基础设施，预计2024年将全面投入7500万至1亿美元的技术平台投资 [88] - 公司计划通过深化客户关系和扩大产品组合来推动增长，尤其是在高增长市场 [24][32] - 公司对固定收益业务的长期恢复能力保持信心，认为其具有反周期性 [2][3] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为当前经济环境充满挑战，但公司通过控制成本和优化业务结构为未来的复苏做好了准备 [3] - 公司预计贷款增长将在下半年趋于平稳，但仍将保持适度增长 [92] - 管理层对资产质量和客户调整高利率环境的能力表示满意 [48] 其他重要信息 - 公司成功完成了存款促销活动，新增58亿美元存款，其中35亿美元来自新客户，23亿美元来自现有客户 [38][39] - 公司计划在未来几个季度继续优化流动性，减少借款并保持强劲的资本状况 [26][28] - 公司预计2023年全年净利息收入将保持在投资者日提供的指导范围内 [66] 问答环节所有的提问和回答 问题: 固定收益业务的竞争定位和未来展望 - 固定收益业务经历了多个艰难季度，日均收入下降，但公司对其独特的客户服务能力和广泛的客户基础保持信心 [2] - 公司预计在达到终端利率和收益率曲线陡峭化后，该业务将显著恢复 [2][3] 问题: 存款定价和贷款存款比率 - 存款促销活动结束后，货币市场存款利率从5.25%降至4.25%，其他产品也类似 [5] - 贷款存款比率降至中90%范围，公司对此感到满意，并计划通过存款和证券组合为贷款提供资金 [6][7] 问题: 股票回购计划 - 公司目前没有新的股票回购计划，但保留回购授权，认为强劲的资本状况为未来提供了灵活性 [8][9] 问题: 存款成本和净利息收入指导 - 季度末的存款成本为3.10%，净利息收入指导略低于第二季度低端，主要受存款增长影响 [11][12] - 公司预计利率曲线的变化将有助于抵消存款成本的上升 [15] 问题: 固定利率贷款组合的重新定价 - 未来12个月内将有约50亿美元的固定利率贷款重新定价，但公司未提供具体收益率数据 [16] - 新贷款的利差扩大至150至300个基点 [18] 问题: 流动性使用和债券组合 - 公司计划用超额流动性偿还借款，并保持强劲的流动性状况 [26][28] - 证券组合的有效久期为5.2年，假设提前还款率为5% [21] 问题: 存款增长的地域分布 - 存款增长中，20%来自田纳西州，80%来自其他地区，显示出广泛的地域多样性 [31] 问题: 员工保留和存款促销活动 - 员工保留率保持良好，预计第二季度有所改善 [34] - 存款促销活动旨在展示公司对客户和市场的承诺，尤其是在行业波动时期 [36][37] 问题: 新增存款的粘性 - 新增存款中，80%来自新客户，20%来自现有客户，公司预计这些存款将具有较高的粘性 [39][41] 问题: 资产质量和准备金 - 资产质量保持强劲，不良贷款减少2100万美元，净冲销率为16个基点 [101] - 公司对未来的信用周期保持谨慎，但预计其投资组合将优于行业平均水平 [65] 问题: 存款定价压力和CD比例 - 公司预计存款定价压力将在未来几个季度主要集中在商业贷款领域 [81] - CD比例仍有增长空间，公司目前在该领域相对同行处于低配状态 [85] 问题: 贷款增长和抵押贷款仓库业务 - 公司预计贷款增长将在下半年趋于平稳，但仍将保持适度增长 [92] - 抵押贷款仓库业务表现强劲，公司在该领域扩大了市场份额 [93] 问题: 技术投资和费用展望 - 公司计划在未来三年投资7500万至1亿美元用于技术平台，预计2024年将全面投入 [88] - 费用展望反映了技术投资和员工保留奖励的影响 [57]