业绩总结 - 第三方银行的调整后非利息收入在2015年至2021年间年均增长率为5%，达到31亿美元[18] - 财富与资产管理的调整后非利息收入在2021年同比增长19%，达到24亿美元[18] - 消费者存款费用的调整后非利息收入在2021年同比增长17%[18] - 商业银行的调整后非利息收入在2021年同比增长18%[18] - 2021年，所有市场的年初至今增长率均表现强劲，芝加哥市场增长8%[15] - 2021年，南方市场增长6%，北卡罗来纳州增长9%[15] - 2021年，商业贷款和租赁减少70亿美元，反映出风险/回报的变化[13] - 2021年，完成了多轮的员工和供应商优化，预计节省1.25亿美元[13] 用户数据 - 数字银行活跃用户在3Q21同比增长5%，达到2620万[48] - 数字交易量在3Q21同比增长19%，达到249百万次[49] - 3Q21数字抵押贷款申请量相比3Q20提升6倍，数字申请占比达到76%[50] 未来展望 - 预计在利率上升的情况下，年化净利息收入将提高约875百万美元[33] - 证券投资组合预计在未来几年内现金流将稳定，4Q21预计现金流为16亿美元[41] - 现金流对冲的名义价值为80亿美元，预计2022年将产生约3.3亿美元的净利息收入收益[43] - 预计2022财年PPP贷款的利息收入约为4000万美元[46] 新产品和新技术研发 - 平均PPP贷款余额在3Q21为51亿美元，预计95%的剩余PPP贷款将被宽免[46] - 2021财年PPP贷款的利息收入预计约为1.8亿美元，其中4Q21约为3000万美元[46] 市场扩张 - 2021年第三季度的总商业投资组合使用率为31.4%[29] - 商业存款费用占总存款费用的比例为39%[19] - 2021年9月30日的商业贷款余额为99亿美元[20] - 医疗行业的贷款余额约为37亿美元[21] - 能源（包括可再生能源）行业的贷款余额约为33亿美元[22] - 零售行业的贷款余额约为40亿美元[24] 负面信息 - 调整后的费用占总收入的比例在过去5年中一直高于同行中位数[18] - 最高的其他存款费用占调整后总收入的比例为5.7%[19]