财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入5550万美元，摊薄后每股收益0.45美元，较上一季度增长3% [9] - 拨备前净收入6540万美元，较上一季度增长1.4% [9] - 有形普通股权益回报率环比增加21个基点至13.71% [9] - 净利息收入1.303亿美元，较上一季度的1.266亿美元增长3% [20] - 净利息收益率环比下降4个基点至3.07% [22] - 非利息收入1060万美元，低于上一季度的1110万美元 [25] - 非利息支出7550万美元，较上一季度增长3% [26] - 总存款环比增长2%，计息存款成本环比下降6个基点，总存款成本下降4个基点 [28][29] - 第三季度信用损失准备金录得1000万美元的信贷，9月30日信贷损失准备金率为1.05%（不包括PPP贷款），低于6月30日的1.47% [33] - 9月30日有形普通股权益每股较上一季度增加23个基点，同比增加63个基点 [35] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 新贷款发放量创历史新高，首次超过10亿美元，环比增长13% [10] - 商业贷款发放量环比增长14%至3.44亿美元，企业银行集团与大型企业客户建立新关系推动增长，排除PPP贷款和战略贷款销售及转移后，商业贷款余额环比增长6% [14] - SBA贷款发放量达1.16亿美元，为非PPP项目发放量的历史最高水平，排除PPP和战略贷款销售及转移影响后，SBA贷款组合环比增长11% [16] - CRE贷款发放量环比增长14%，多户家庭贷款新发放量环比增长超一倍，占第三季度总贷款发放量约12%，该组合较上季度末增长20% [17] - 排除PPP贷款和贷款销售及转移影响后，总贷款环比增长3%，按年率计算增长12% [19] 存款业务 - 非计息存款环比增长7%，占总存款的40%，创历史新高；定期存款环比下降4% [10][28] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 持续增加经验丰富的团队以补充业务增长，拓展电信和医疗保健领域 [15] - 致力于打造更多元化、低风险的商业房地产投资组合，增加对多户家庭贷款业务的关注 [17] - 投资于有有机增长潜力的地理区域，第四季度将在亚特兰大开设第一家全方位服务分行 [39][40] - 持续将效率提升举措节省的成本重新投入到业务发展能力建设中 [41] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 贷款业务管道强劲，预计保持较高的业务量，新招聘人员将增强商业银行业务能力，促进贷款组合多元化 [38] - 随着美国经济和借款人从疫情中恢复，预计资产质量将在短期内继续改善 [42] - 贷款收益率、存款成本和净利息收益率相对稳定，公司有望在未来几个季度提高盈利能力 [43] 其他重要信息 - 第三季度释放1000万美元贷款损失准备金，反映了高风险贷款的处置和经济的改善 [11] - 第三季度出售2960万美元贷款，并将1.316亿美元潜在高风险贷款转为待售，认为贷款组合去风险过程基本完成，预计第四季度不会有大量战略贷款销售 [12] - 按《关怀法案》实施的贷款修改计划余额持续下降，9月30日修改贷款占总贷款比例降至1%以下，预计年底基本清零 [20] - 基于强大的资本和流动性状况，维持每股0.14美元的季度股息，并在第三季度回购4700万美元普通股，减少约350万股流通股 [36] 问答环节所有提问和回答 问题1: 鉴于增长前景改善，如何看待额外的股票回购计划 - 公司在第三季度积极开展股票回购计划，目前该计划剩余不足300万美元，鉴于当前估值和超过11%的一级普通股权益比率，认为不久后考虑再次授权回购是个好主意 [48] 问题2: 从更广泛角度看，未来费用的变化节奏如何 - 本季度非利息支出因薪资和奖金增加而有所上升，预计第四季度奖金计提不会达到相同水平，薪资和福利支出将较第三季度下降，其他项目预计与第三季度持平，预计费用运行率在7200万 - 7400万美元之间 [50] - 当前就业市场对员工有利，招聘成本比现有基本工资高10% - 15%，薪酬和福利会有上行压力，但公司会通过提高其他领域效率将非利息支出控制在7000万 - 7400万美元的正常范围内 [51] 问题3: 本季度4300万美元的冲销如何对应第一季度约2300 - 2400万美元的大额非应计贷款、3000万美元的贷款销售和1.31亿美元的贷款转移 - 本季度冲销水平较高是多种因素综合作用的结果，包括贷款销售、一笔大额关系贷款以及几笔大额还款，公司正在与现有客户进行多次债务重组，无法详细说明具体构成，但认为贷款销售的折扣仍合理，大部分高额冲销归因于之前讨论的大额关系贷款 [53] 问题4: 本季度出售和转移的房地产贷款涉及哪些物业类型 - 第二季度主要关注酒店/汽车旅馆领域的贷款销售，第三季度仍处理了一小部分该领域贷款，同时也关注零售领域，认为已解决了与疫情相关的主要风险问题，出售和转移的贷款主要来自酒店和零售行业 [57][58] 问题5: 本季度商业房地产融资在零售物业类型的季度环比增长情况，以及公司是否仍看好该领域 - 公司在零售领域仍发现了良好机会，但会密切关注并适度控制增长，零售行业比酒店行业更加多元化，公司专注于便利店等抗互联网零售类型，正在进行商业房地产投资组合的重新配置 [60] 问题6: 未来是否会继续出售SBA和单户家庭贷款产品 - 公司将继续出售SBA贷款，目前预计出售SBA贷款的收益水平不会有重大变化，账面上有超过2.8亿美元的SBA贷款担保部分，会密切关注二级市场和溢价情况 [61] 问题7: 本季度多户家庭业务的收益率和发放量情况 - 公司需查看相关数据后再回复收益率情况，从商业房地产角度看，多户家庭业务收益率略低，但从风险调整角度看符合公司战略计划 [62] 问题8: 过去几年存款多元化取得成功，如何看待非计息存款强劲增长的可持续性以及未来几个季度的存款增长情况 - 非计息存款增长主要来自机构（CDC）存款和零售存款，零售存款部分可能有政府补贴或PPP贷款的临时因素，会有一定流失，但不会大幅流失；机构非计息存款非常稳定，预计不会有显著流失，总体而言，预计短期内不会出现过去18个月积累的存款大幅减少的情况 [66] 问题9: 多户家庭业务的收益率 - 多户家庭业务收益率约为3.03% [68]