财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度收入同比增长15% 净利润同比增长47% [11] - 银行净息差(NIM)达到5.6% 较上季度增加10个基点 较去年同期增加70个基点 [21] - 银行成本收入比(CIR)为37% 较去年同期改善500个基点 [18] - 公司整体效率比率为34.9% 银行效率比率为37.3% [18] - 公司ROE为14.3% 核心一级资本充足率为11.4% 总资本充足率为15.2% [42] 各条业务线数据和关键指标变化 - 银行业务收入同比增长18% 其中净利息收入增长20% 手续费收入增长9% [47] - 支付业务商户数量同比增长53% 达到120万 交易量增长16% [24] - 保险业务年金市场份额为28% 个人寿险和零售保险业务分别增长28%和9% [49] - 财富管理业务AUM增长6% 投资回报率仍处于正区间但尚未完全恢复 [75] 各个市场数据和关键指标变化 - 零售贷款市场份额达到22.7% 零售存款市场份额为15.1% [130] - 消费金融市场份额为21.2% 收单业务市场份额为44% [16] - 支付业务在POS终端市场份额超过50% 在电商支付市场份额约为25-26% [73] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司三大战略重点：增长、数字化和聚焦核心业务 [16] - 数字化战略取得显著成效 零售客户数字化渗透率达到73% 数字销售占比65% [19] - 支付生态系统持续强化 Izipay业务开始贡献新的收入来源 [38] - 可持续发展战略持续推进 2023年可持续融资目标设定为5亿秘鲁索尔 [26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 秘鲁宏观经济环境仍具挑战 预计2023年GDP增长1-2% [10] - 通胀有所缓解 预计2024年第一季度达到3%的目标 [14] - 消费者信贷风险上升 主要受高通胀和经济放缓影响 [22] - 预计下半年消费者贷款增长将继续放缓 [37] 其他重要信息 - 公司推出IzipayYa解决方案 针对小微商户提供二维码支付和当日现金到账服务 [24] - Plin支付平台用户接近1200万 商户数量同比增长84% [77] - 公司被评为秘鲁最佳雇主 获得平等和多样性认证 [26] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于ROE指引和成本风险 - 公司下调2023年ROE指引至14%左右 但维持中期18%的可持续ROE目标 [55] - 成本风险上升主要受经济放缓、高通胀和一季度社会动荡影响 [56] - 预计2024年随着经济改善和通胀缓解 ROE将逐步恢复 [83] 问题: 关于支付业务发展 - 支付业务ROE不是主要关注点 更看重EBITDA增长 [71] - 支付业务面临竞争压力 但将继续通过增加商户服务来提升收入 [73] 问题: 关于El Niño现象的影响 - El Niño现象有50%概率为低到中度 可能影响2024年初 [29] - 公司已在可能受影响的地区采取预防措施 限制贷款增长 [55] - 预计El Niño对成本风险的影响将主要体现在2024年第一、二季度 [117] 问题: 关于数字战略的协同效应 - 数字战略推动客户快速增长 各业务线均实现两位数增长 [107] - 跨业务交叉销售显著 如通过银行app销售保险产品 [108] - 数字渠道获客成本较低 有助于提高整体效率 [109]