财务数据和关键指标变化 - 公司第一季度经常性收益为3.08亿索尔，ROE为13.3%，主要由于消费者贷款组合的风险成本增加以及保险和财富管理投资结果低于预期 [64] - 净息差（NIM）本季度上升10个基点至5.5%，贷款收益率上升40个基点，风险调整后的NIM下降50个基点，主要由于消费者贷款风险成本增加 [65] - 银行的风险成本达到3.2%，略高于指导范围的上限，主要由于零售组合的风险成本达到5.4% [75] - 保险业务首次采用IFRS 17会计准则，对权益的影响超过6.4亿索尔，预计将随时间逐步正常化 [61] 各条业务线数据和关键指标变化 - 银行业务收入同比增长21%，主要得益于信用卡和个人贷款的增长以及商业贷款重新定价 [73] - 支付业务表现良好，商户数量同比增长67%，交易量增长24%，电子商务交易量占总交易量的16% [46] - 财富管理业务资产规模本季度有所增长，主要得益于离岸财富管理平台和本地共同基金业务的贡献 [44] - 保险业务中，个人寿险和零售保险业务分别同比增长28%和17% [77] 各个市场数据和关键指标变化 - 秘鲁GDP增长预期为2.5%，通胀率在4月达到8%，但呈现下降趋势 [39] - 信用卡和借记卡购买量同比增长25%，余额同比增长27%，市场份额在过去12个月中增加了50个基点 [40] - 支付业务中，Plin和Tunki的用户数量分别达到1100万和260万，商户数量分别同比增长59%和56% [47] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续执行其四大业务板块的战略，重点放在数字化增长和盈利能力上 [21] - 支付生态系统继续表现出强劲增长，特别是在电子商务和商户服务方面 [29] - 公司被纳入S&P ESG可持续发展指数，并发布了2022年可持续发展报告，强调了在环境、社会和治理方面的表现 [48] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的前景保持乐观，尽管面临挑战，但相信公司能够恢复可持续的盈利能力和增长 [21] - 公司正在密切关注支付行为，并在本季度采取了保守的贷款损失准备金策略 [20] - 管理层预计，随着投资组合的恢复，ROE将在年底恢复到可持续水平 [82] 其他重要信息 - 公司首次采用IFRS 17会计准则，对保险业务的影响主要体现在年金业务上 [42] - 公司正在推进股份回购计划，预计将在未来几个月内完成 [62] - 支付业务的数字指标显示积极发展，数字交易占本地业务的41% [45] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于NIM的预期 - 公司预计在利率下降周期中，NIM将有所扩张，主要依赖于定价纪律 [85] - 由于资金成本上升，NIM的改善将更加温和 [101] 问题: 关于资产质量和风险成本 - 公司预计风险成本将保持在指导范围的上限，主要由于经济活动的正常化和通胀的影响 [85] - 公司对贷款重组的影响持保守态度，预计未来几个季度将继续面临挑战 [49] 问题: 关于IFRS 17的影响 - IFRS 17对权益的影响为6.44亿索尔，预计将在未来10年内逐步释放 [92] - 保险业务的主要变化包括更高的负债和客户获取成本的资本化 [145] 问题: 关于支付业务的增长 - 公司正在通过增加交易量和提供额外服务来加速支付生态系统的增长 [80] - Plin和Tunki的用户和交易量持续增长，预计将受益于互操作性的发展 [47]