参与交流投资者信息 - 8 月 19 日，富国基金 [2] - 8 月 21 日，中信证券、Morgan Stanley 等 23 家机构 [2] - 8 月 22 日，华福证券、鹏华基金 [2] - 8 月 23 日，中金公司、Millennium Capital Mgmt 等 31 家机构 [2][3] - 8 月 27 日，华安基金、汇添富基金（华福证券策略会交流） [3] - 8 月 28 日，嘉实基金、华夏基金等 11 家机构（广发证券、浙商证券策略会交流） [3] - 8 月 30 日，中信里昂证券 [3] 公司上半年经营情况 规模稳健增长 - 总资产 3.77 万亿元，较上年末增长 10.8% [4] - 各项存款余额 2.09 万亿元，较上年末增长 11.52% [4] - 各项贷款余额 2.05 万亿元，较上年末增长 8.47% [4] - 零售 AUM 规模 1.39 万亿元，较上年末增长 11.70%，规模、增量均保持城商行第一 [4] - 理财产品余额 6045 亿元，位列城商行第一 [4] - 托管资产余额 45949 亿元，较上年末增长 5.69%，总规模排名城商行第一；公募基金托管规模突破 5000 亿元，收入位居城商行第一 [4] 效益持续提升 - 营收 416.25 亿元，同比增长 7.16% [4] - 归母净利润 187.31 亿元，同比增长 10.05% [4] - 利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益 + 公允价值变动收益合计均同比稳健增长 [4] 效率不断趋优 - 净息差为 1.90%，总体平稳 [4] - 年化 ROE 为 16.42%，年化 ROA 为 1.08%，处于行业前列 [4] - 成本收入比 22.43%，为上市银行最低 [4] 质量保持稳定 - 集团口径不良贷款率为 0.89%，创历史新低 [4][5] - 拨备覆盖率 357.20%，风险抵补能力充足 [4][5] - 逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款余额比例 67.01%，逾期 60 天以上贷款余额与不良贷款余额比例 88.47%，持续保持低位 [5] 上半年对公贷款增长较快原因 外部因素 - 江苏是经济大省、制造强省，上半年 GDP 增速 5.8%，工业增加值增速 7.1%，均高于平均水平 [6] - 公司深耕江苏，发挥省内最大法人银行区域优势，紧跟政策导向，服务多领域发展，抢抓业务机遇 [6] 主观因素 - 公司持续塑造“高效率、强协 同、优服务”比较优势，紧扣对公业务发展特点 [6] - 提前储备优质项目，以客户数量增长带动业务总量增长，夯实客户基础 [6] 净息差变化趋势展望 - 2024 年上半年净息差为 1.90%，较 2023 年全年下降 0.08 个百分点，优于行业大势 [7] - 公司将发挥区位优势，把握政策机遇，保持资产端收益稳定，压降负债端成本，保持净息差总体平稳 [7] 信贷投放增长较快下的风险管控 总体情况 - 公司守牢风险防控底线，统筹多方面工作，控制资产质量 [8] - 集团口径不良率 0.89%，先导指标稳定，风险抵补能力充足 [8] 零售业务情况 - 持续优化业务风控策略，加强模型建设，控制增量、优化存量，调优客群和业务结构 [8] - 二季度以来零售业务资产质量前瞻指标边际趋稳 [8] 2024 年度中期分红情况 - 2023 年年度股东大会授权董事会决定 2024 年中期利润分配，具体方案由董事会根据盈利、现金流和发展规划决定，确定后另行公告 [9]