财务数据和关键指标变化 - 2021年第三季度净收益为450万美元 2021年至今净收益总计1490万美元 摊薄后每股收益为312美元 2021年至今的平均资产回报率为159% 平均股本回报率为1523% [3] - 2021年第三季度净利息收入为960万美元 同比增长346万美元或37% 环比下降367万美元 [6] - 2021年第三季度非利息收入为550万美元 同比下降270万美元 环比基本持平 [10] - 2021年第三季度非利息支出为940万美元 同比下降约1% 环比增加253万美元 [11] - 2021年第三季度有效税率为198% 低于2020年同期的215% [12] - 截至2021年9月30日 总资产为13亿美元 环比增加410万美元 [12] - 截至2021年9月30日 股东权益为1354亿美元 环比增加310万美元 每股账面价值为2845美元 环比增加062美元 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2021年第三季度贷款利息收入增加463万美元 主要由于PPP贷款利息收入增加 平均贷款余额（不包括PPP贷款）同比增长3760万美元 [8] - 2021年第三季度投资证券利息收入下降229万美元 主要由于收益率下降 尽管平均余额增加4970万美元 [9] - 2021年第三季度非利息收入下降主要由于1-4户家庭房地产贷款销售减少230万美元 部分被手续费和服务费收入增加146万美元所抵消 [11] - 2021年第三季度非利息支出下降主要由于薪酬和福利减少 部分被SBA PPP处理费用和其他房地产拥有费用增加所抵消 [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 堪萨斯州2021年9月经季节性调整的失业率为39% 较2020年4月疫情初期的126%大幅改善 [18] - 堪萨斯州2021年8月房屋销售同比下降14% 但年初至今同比增长63% 平均销售价格同比上涨94% [18] - 堪萨斯州农业经济表现良好 玉米和大豆收获进展顺利 早期报告显示产量良好 牛价保持强劲但不确定性增加 [19] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司董事会宣布每股020美元的现金股息 将于2021年11月24日支付 这是自2001年公司成立以来连续第81个季度派发现金股息 [4] - 公司董事会宣布5%的股票股息 将于2021年12月15日发行 这是连续第21年宣布5%的股票股息 [4] - 公司将继续评估并购机会 以增加股东价值和特许经营价值 不排除跨州扩张的可能性 [32][33] - 公司正在招聘有能力的商业银行家 以增强团队实力 [30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为堪萨斯州经济整体保持健康 [20] - 公司预计PPP贷款将在2022年第一季度全部偿还 [27] - 公司预计未来贷款增长将保持中个位数水平 [28] - 公司预计2022年抵押贷款业务将恢复到疫情前的水平 [38] - 公司欢迎利率上升 因为这将有利于重新投资和提高贷款收益率 [40] 其他重要信息 - 截至2021年9月30日 贷款损失准备金为880万美元 占不包括2870万美元PPP贷款的总贷款的138% [10] - 截至2021年9月30日 不良贷款总额为980万美元 占总贷款的148% 环比下降350万美元 [16] - 截至2021年9月30日 逾期30-89天的贷款占总贷款的023% 环比下降004个百分点 [16] - 2021年第三季度净贷款冲销额为397万美元 年化净贷款冲销率占总平均贷款的024个基点 [17] - 截至2021年9月30日 公司最大的三个贷款组合为：商业房地产贷款（占总贷款的29%） 1-4户家庭住宅贷款（24%） 商业贷款（20%） [17] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 剩余的PPP费用是多少 - 截至2021年第三季度末 公司仍有124万美元的PPP费用未确认 [25] 问题: 剩余的PPP贷款何时偿还完毕 - 预计大部分PPP贷款将在2021年第四季度偿还 部分可能延续到2022年第一季度 [26][27] 问题: 未来贷款增长预期 - 公司预计未来贷款增长将保持中个位数水平 [28] 问题: 各市场增长情况 - 公司在所有地理市场都看到了增长机会 特别是在堪萨斯城地区 [29] 问题: 并购策略 - 公司将继续评估并购机会 不排除跨州扩张的可能性 [32][33] 问题: 贷款销售收益的税前利润率 - 贷款销售收益的税前利润率约为50% [37] 问题: 抵押贷款业务展望 - 预计2021年第四季度抵押贷款业务将更加正常化 2022年可能恢复到疫情前的水平 预计2022年总产量在25亿至3亿美元之间 [38][39] 问题: 利率上升的影响 - 利率上升将有利于公司重新投资和提高贷款收益率 [40]