财务数据和关键指标变化 - 第三季度总处理量（TPV）为420亿美元，同比增长54% [6] - 前三季度TPV为1200亿美元，超过2021年全年的1110亿美元 [7] - 第三季度净收入为1.92亿美元，同比增长46% [7] - 毛利率为42%，调整后EBITDA利润率为-7% [31] - 第三季度GAAP净亏损为5350万美元 [44] 各条业务线数据和关键指标变化 - Block（Cash App）占净收入的72.5%，高于第二季度的69% [8] - 金融服务业增长加速，但增速仍低于公司整体水平 [36] - 按需配送业务增长与上季度相似，主要受消费者需求增加和客户扩展新商户类别的推动 [36] - 贷款业务（包括BNPL）增长强劲，但增速略低于整体TPV [37] - 费用管理业务TPV同比增长近三倍 [38] 各个市场数据和关键指标变化 - 欧洲市场表现强劲，公司与Raiffeisen Centrobank合作，推动其数字银行业务 [16] - 公司在欧洲提供数据驻留服务，以满足欧洲企业对数据处理的严格要求 [26] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司看好嵌入式金融的趋势，预计到2026年嵌入式金融交易价值将达到7万亿美元 [9] - 公司推出Marqeta for Banking，扩展平台能力，提供银行账户和资金流动功能 [21] - 公司与ONE、Stash等公司合作，推动嵌入式金融的发展 [11][13] - 公司在BNPL领域保持市场领先地位，并与Klarna、Scalapay等公司续签合同 [18][19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计第四季度净收入增长率为29%至31% [47] - 预计第四季度毛利率为42%至43%，调整后EBITDA利润率为-5%至-6% [48] - 公司预计2022年全年净收入增长率为44%至45%，毛利率为42.5%至43%，调整后EBITDA利润率为-6%至-6.5% [49] 其他重要信息 - 公司在第三季度回购了196万股股票，平均价格为7.05美元/股 [44] - 公司计划在未来继续推出Marqeta for Banking的更多功能 [23] 问答环节所有的提问和回答 问题: Marqeta for Banking的商业应用进展 - Marqeta for Banking是公司现代卡发行平台的扩展，客户可以选择模块化功能 [55] - 该业务旨在增加卡支出并支持客户，预计未来将带来高利润率 [60] 问题: 非Block业务的增长情况 - 按需配送业务增长稳定，客户扩展新商户类别推动了增长 [65] - 费用管理业务增长迅速，TPV占比达到中双位数 [67] 问题: Marqeta for Banking的毛利率预期 - Marqeta for Banking预计将显著高于当前业务的毛利率 [76] 问题: Marqeta for Banking的竞争对手 - 竞争对手包括Galileo、Fiserv和FIS等公司 [79] 问题: Marqeta for Banking的销售管道和交叉销售机会 - 公司计划在未来几个季度宣布更多合作，包括与ONE、Uber等公司的合作 [85] 问题: Block合同的更新 - 公司与Block的合同还有18个月到期，目前正在积极讨论续约事宜 [93] 问题: 第四季度展望的提升因素 - 展望提升主要由于大客户的强劲表现，尤其是Block [101] 问题: 经济下行对业务的影响 - 公司业务不依赖于单一垂直市场，预计在经济下行中仍能保持稳定 [106] 问题: 与Block的合同更新进展 - 公司与Block的合同将于2024年4月到期，目前正在积极讨论续约事宜 [112] 问题: 2023年的可见性和投资计划 - 公司对2023年的可见性较高，但宏观经济不确定性仍然存在 [120] - 公司计划在2023年保持谨慎的投资策略 [125] 问题: 第三季度TPV表现和第四季度展望 - 非前五大客户的增长速度快于前五大客户 [129] - 第四季度BNPL和费用管理业务面临较高的基数效应 [132] 问题: 调整后EBITDA利润率的表现 - 公司在招聘和效率提升方面取得进展，预计未来将受益于人才市场的改善 [138] 问题: CEO搜索和信用平台的发展 - 公司正在积极寻找新任CEO，并考虑在信用平台领域进行收购 [147][149]