财务数据和关键指标变化 - 第三季度总处理量（TPV）为280亿美元，同比增长60% [10] - 第三季度净收入为1.32亿美元，同比增长56% [10] - 净交换费用增长51%至1.01亿美元，处理和其他费用增长73%至2500万美元 [35] - 毛利润同比增长67%至5900万美元，毛利率从42%提升至45% [39][40] - 非GAAP调整后的EBITDA为负490万美元，去年同期为正68.6万美元 [43] 各条业务线数据和关键指标变化 - 数字银行和BNPL（先买后付）客户推动了TPV的增长 [37] - BNPL业务同比增长超过300% [53] - 费用管理业务同比增长164% [59] - 加密货币相关业务增长显著，公司通过JIT技术为Coinbase等客户提供加密货币支付解决方案 [12][62] 各个市场数据和关键指标变化 - 欧洲市场交易量同比增长340%，客户数量自2020年9月以来翻倍 [18] - 公司在36个国家开展业务，并在澳大利亚和欧洲市场取得显著增长 [18][63] - 加密货币支付业务在全球范围内扩展，特别是在美国、加拿大、欧洲和澳大利亚 [63] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司通过四大战略支柱推动增长：新增客户、扩大现有客户关系、拓展全球业务、扩展生态系统和产品 [16][19] - 公司推出了信用卡产品，成为首个提供预付、借记和信用卡发行服务的现代平台 [19] - 公司与Bill.com、Uber Freight等客户达成新合作，进一步巩固其在现代卡发行领域的竞争优势 [17][71] - 公司通过与Mastercard、Payfare等合作伙伴的合作，扩展了其支付技术的应用场景 [22][23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为现代卡发行市场潜力巨大，全球市场规模估计为30万亿美元 [15] - 公司预计第四季度净收入在1.34亿至1.39亿美元之间，全年净收入预计在4.96亿至5.01亿美元之间 [46][47] - 管理层对BNPL、数字银行和加密货币等领域的增长前景持乐观态度 [49][62] 其他重要信息 - 公司首席营收官Darren Mowry将于2021年11月30日离职，Vidya Peters将接任首席运营官，负责市场营销、收入和项目管理 [24][26] - 公司第三季度新增77名员工，总员工数达到696人 [43] 问答环节所有的提问和回答 问题: BNPL业务的增长情况 - BNPL业务在第三季度同比增长超过300%，客户包括Klarna、Affirm、Sezzle等 [53][54] 问题: 国际市场的增长策略 - 公司计划继续扩展全球业务，特别是在欧洲和澳大利亚市场，预计未来五年内国际业务将持续增长 [61][63] 问题: 新客户的获取和竞争环境 - 公司通过其现代卡发行平台赢得了Bill.com和Uber Freight等客户，展示了其在规模和技术上的竞争优势 [71][72] 问题: 2022年的初步展望 - 公司预计2022年增长将放缓，但仍将保持强劲的业务输入和长期增长目标 [77][78] 问题: 加密货币业务的进展 - 公司通过JIT技术为加密货币支付提供支持，客户包括Coinbase、Bakkt等，预计加密货币业务将在未来几个季度贡献更多收入 [62][90] 问题: 客户从签约到交易的周期 - 客户从签约到交易的周期因行业和项目复杂性而异，公司提供从设计到开发的全流程支持 [113][114] 问题: 供应链问题对第四季度的影响 - 公司已考虑供应链问题对第四季度的影响，预计BNPL、费用管理和数字银行业务将继续保持强劲增长 [128][129]