财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度净收入达到创纪录的2030万美元，稀释后每股收益为064美元，环比增长140万美元或72%，同比增长158% [6] - 第二季度生息资产年化增长107%，贷款和存款增长稳步推进，住宅抵押贷款业务表现强劲 [6] - 第二季度非利息收入达到创纪录的2070万美元，环比增加360万美元，服务费和银行卡费用增长72% [16] - 第二季度非利息支出为4650万美元，环比增加210万美元，主要由于总薪酬增加，尤其是住宅抵押贷款佣金支出 [19] - 第二季度有效税率为136%，若排除股票补偿活动带来的130万美元收益，有效税率为194% [22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款年化增长185%，总发放和收购贷款年化增长83%，新贷款发放额为2905亿美元 [7] - 2019年前六个月，685%的贷款生产来自商业贷款，主要由于企业客户对营运资金和其他投资活动的需求增加 [8] - 住宅抵押贷款销售收益增加350万美元，主要由于季节性购房活动增长以及低利率环境下的融资活动增加 [17] - 公司预计2019年下半年净利息收入将在3400万至3600万美元之间，第三季度季节性高于第四季度 [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司市场表现优于全国平均水平，团队继续在增长中占据公平份额 [5] - 公司预计2019年全年发放和收购贷款余额增长10%，与上一季度的指引一致 [9] - 公司预计2019年全年平均交易存款增长中个位数，定期存款保持相对平稳 [11] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于赢得客户的全面银行关系，这一策略正在取得成效 [5] - 公司预计将继续增加有形普通股回报率，同时增长安全稳健的资产负债表 [24] - 公司对并购保持开放态度，正在与多个潜在合作伙伴进行讨论 [28] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2019年前六个月的表现非常满意，并对进入第三季度的势头感到乐观 [24] - 公司预计2019年下半年净利息收入将在3400万至3600万美元之间，第三季度季节性高于第四季度 [18] - 公司预计2019年全年发放和收购贷款余额增长10%，与上一季度的指引一致 [9] 其他重要信息 - 第二季度年化净冲销率仅为2个基点，唯一的问题是来自Peoples Bank收购的一笔240万美元的特定准备金 [15] - 公司预计2019年下半年拨备费用将在500万至600万美元之间 [16] - 公司预计2019年下半年核心支出将在9100万至9200万美元之间 [20] 问答环节所有的提问和回答 问题: 资本计划和并购前景 - 公司正在与多个潜在合作伙伴进行讨论，保持并购的开放性 [28] 问题: 费用收入和抵押贷款业务 - 公司计划将抵押贷款业务控制在收入的15%以内，将其视为对冲利率变动的工具 [32] - 第二季度非利息支出增加210万美元，其中180万美元与佣金和激励相关 [35] 问题: 信贷状况和行业前景 - 公司对信贷状况感到满意，特别是在农业和能源领域的风险控制 [36][38] - 公司商业房地产贷款占风险资本的95%，低于300%的阈值 [36] 问题: 净利息收益率和资产敏感性 - 假设7月美联储降息25个基点，公司预计2019年剩余时间的净利息收益率将在390年代中期 [44] - 公司贷款组合中约48%至49%与LIBOR或基准利率挂钩 [45] 问题: 存款成本和贷款存款比率 - 第二季度加权平均存款成本为15%，预计第三季度将继续上升，第四季度趋于稳定 [50] - 公司预计贷款存款比率将上升至95%左右，但不会超过100% [55] 问题: 证券组合和流动性管理 - 公司预计证券组合将占总资产的15%左右，计划在明年开始重新投资 [58] 问题: 可摊销收益和CECL实施 - 公司预计2019年剩余时间的可摊销收益将在550万至600万美元之间 [59] 问题: 有效税率 - 公司预计2019年剩余时间的有效税率将在185%至195%之间 [130] 问题: 贷款环境和竞争 - 公司在商业和小企业银行领域看到了良好的定价和收益率，市场竞争对手理性 [68] 问题: 地理增长和市场表现 - 公司在所有市场表现良好，特别是在科罗拉多州、德克萨斯州、盐湖城和堪萨斯城 [94] 问题: 信贷准备金和问题贷款 - 公司对Peoples Bank收购的一笔1000万美元的C&I贷款计提了240万美元的特定准备金 [99][100] 问题: 费用收入指引 - 公司预计2019年下半年费用收入将在3400万至3600万美元之间 [106] 问题: 固定利率贷款和可变利率贷款 - 第二季度新贷款发放中约50%至55%为可变利率贷款 [120]