财务数据和关键指标变化 - 本季度净收入1130万美元，每股收益1.54美元，股本回报率17.5%，资产回报率2.1% [4] - 批准了最高5000万美元的市价发行 [5] - 截至12月31日，现货利率从9月30日的146个基点升至303个基点 [8] - 六个月非利息支出接近2600万美元，接近全年预期5200万美元的一半 [9] - 贷款折扣合计增至1.896亿美元，较9月底增加1500万美元 [10] - 本季度新增贷款17400万美元，加权平均收益率8.72%，整个贷款账簿收益率8.48%，购买贷款回报率8.69% [23] - 去年同期有600万美元的代理手续费收入，本季度仅60万美元 [23] - 12月31日季度净利息收入2870万美元，高于去年同期的2000万美元 [29] - 截至12月31日，存款平均成本从第一季度的0.87%增至2.28%，增加141个基点 [26] - 截至12月31日，贷款账簿规模达25亿美元，贷款容量为1500万美元 [38] 各条业务线数据和关键指标变化 - 本季度购买的贷款中，多户住宅类贷款3.2亿美元，零售类贷款3.12亿美元 [24] - 购买贷款的加权平均贷款价值比为33.5% [6][24] 各个市场数据和关键指标变化 - 购买贷款中，加利福尼亚州未偿本金余额5.7亿美元，纽约州2.16亿美元，华盛顿州8900万美元 [25] - 贷款组合中，纽约州占比33%，加利福尼亚州占比31%，其余分布在另外42个州 [7] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 目标是用更多净利息收入取代代理手续费收入 [29] - 计划用购买的贷款向联邦住房贷款银行质押，获取长期贷款，以匹配贷款期限结构，降低资金成本 [49] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计购买贷款的总体回报会比之前略高，具体收益取决于贷款提前还款速度，有望超过8% [34] - 随着盈利增加，贷款容量会提升，若有机会可通过ATM出售更多股份筹集资金，不存在资本约束 [47][48] - 第三和第四财季因服务贷款账簿需增加人员，非利息支出会增加，但购买贷款仍将保持高盈利 [28] 其他重要信息 - 昨日投资者报告已上传至银行网站，可在northeastbank.com的投资者关系板块获取 [2] - 本季度购买的最大一笔贷款于12月21日完成，仅产生10天利息收入 [11][12] - 已出售3.4万股股票 [47] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 能否披露本季度特定贷款池的加权平均资本成本（WACC）、加权平均期限（WAM）等信息 - 出于竞争等原因，公司不公开披露本季度特定贷款池的WACC、WAM等信息，会报告整个投资组合的情况 [16] 问题: 此次贷款购买是否会让公司暂时无暇他顾，未来几个季度是否还有购买可能 - 公司不确定是否会有其他大型交易，但存在这种可能性 [46] 问题: 此次贷款购买量的驱动因素是什么，是来自多家银行还是整体市场情况 - 本季度有七笔贷款购买交易，部分来自卖方因并购交易需要出售贷款 [45] 问题: 资产负债表在资金或资本方面对未来购买有何限制 - 截至12月31日，贷款容量为1500万美元，随着盈利增加贷款容量会提升，且可通过ATM出售股份筹集资金，不存在资本约束 [38][47][48] 问题: 购买贷款的特征和期限如何，如何考虑年度摊销和可 accretable 收益率以用于2023年建模 - 购买的贷款为长期资产，加权平均期限可能超过10年，票面利率较低，因此获得较大折扣 [42] 问题: 8%的收益是指贷款整个生命周期的收益吗 - 是的，8%是贷款整个生命周期的收益，并非立即能看到的收益 [43] 问题: 能否说明经纪存款证的具体金额及资金安排 - 本季度经纪存款增加略超5亿美元，加权平均利率约4.43%，计划用购买的贷款向联邦住房贷款银行质押获取长期贷款，预计资金成本会下降 [49] 问题: 因资产负债表规模大幅增加，费用会增加多少，能否提供招聘人数或效率比率等指引 - 下次电话会议能给出更准确答案，银行有较高经营杠杆，费用增加相对贷款账簿规模和费用总额而言是较小的数字 [50]