业绩总结 - 截至2019年12月31日，公司总资产为14亿美元，贷款及服务贷款总额为18亿美元[42] - 2019年净收入创下纪录，资产覆盖比率改善至40%以下[7] - 2019年第四季度净利差为2.86%[21] - 2019年净利息收入为1,378,514千美元，非利息收入为163,763千美元[139] - 2019年，公司的效率比率为49%[113] - 2019年，平均资产回报率(ROAA)为1.13%[122] - 2019年，普通股每股账面价值为23.54美元[139] 用户数据 - 客户净推荐值（NPS）为64，显著高于全国银行业平均水平35[63] - 贷款组合中，农业贷款占比为63.6%，其中乳制品相关贷款占比为52.7%[65] - 2019年商业贷款组合总额为3.387亿美元，继续多样化贷款组合[71] 未来展望 - 贷款增长预计为4%，客户存款增长预计为5%[38] - 预计2020年贷款服务增长为8%[38] - 预计未来10年全球对乳制品的需求将增长36%[76] 新产品和新技术研发 - 非利息收入中，售出和服务的贷款增加了1490万美元，平均服务费从0.94%上升至0.96%[27] - 2019年非利息收入为1500万美元，显示出贷款销售和服务的增长[78] 市场扩张和并购 - 公司计划进行股票回购，并增加普通股股息[36] 负面信息 - 2019年第四季度，分类贷款中不良贷款的金额为64,439千美元[12] - 农业净冲销总额为590万美元，反映出农业客户因商品和牛奶价格下跌而面临压力[92] - 不良分类资产比率在2019年为39.85%，较2018年的57.12%有所改善[141] - 2019年净不良贷款为85,992千美元，相较于2018年的115,809千美元下降了25.8%[141] 其他新策略和有价值的信息 - 2019年，非利息收入占资产的比例为0.60%[119] - 2019年调整后的非利息支出（非GAAP）为32,256千美元，较2018年的27,641千美元增长了16.8%[141] - 2019年运营收入为53,834千美元，较2018年的50,788千美元增长了6.4%[141]