财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入为2800万美元，即每股1.87美元；前六个月净收入为5400万美元，即每股3.61美元 [11] - 第二季度贷款增长3.29亿美元，年化增长率28.6%；上半年贷款年化增长率为22.4% [11] - 第二季度存款增长9800万美元，增长率7.3% [13] - 第二季度提供了290万美元的准备金，主要与大量贷款业务有关 [16] - 截至6月30日，银行贷款组合中固定利率贷款占13%，浮动利率贷款占87%，其中76%的贷款组合已完全随利率变化浮动 [16][17] - 6月净息差比季度平均水平高20个基点 [21] - 第二季度效率比率为29% [27] 各条业务线数据和关键指标变化 未提及 各个市场数据和关键指标变化 未提及 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将关注信贷质量，深入审查投资组合 [14] - 公司3200万美元的股票回购计划正在推进，截至目前已完成2400万美元，希望在第三季度完成整个计划 [18] - 公司将谨慎持有资本，待时机成熟会增加股息、进行额外回购，并可能投资证券 [44][45] - 公司会根据市场情况调整产品组合，考虑持有更多固定利率贷款 [46] - 行业内存款竞争加剧，主要由大型银行主导，公司预计存款成本将继续上升 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司受益于近期加息，预计未来利率上升仍将带来收益 [11] - 尽管贷款活动在6月有所减少，但预计第三季度净息差仍将扩大，但幅度可能不如第二季度 [13][21][22] - 公司认为收入增长将足以抵消存款成本的增加 [18] - 鉴于经济衰退风险，公司在投资方面将保持谨慎 [44] 其他重要信息 - 公司正在接受监管检查，希望检查不会出现重大问题 [14] - 非 performing资产增加主要是因为在收盘前还清了房产的高级贷款，该房产目前价值较评估值低约50%，其他信贷质量指标如分类资产和逾期账户较去年有所改善 [15] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 6月平均净息差是多少，第三季度净息差扩张是否会大于第二季度 - 6月净息差比季度平均水平高20个基点，预计第三季度净息差会扩张，但幅度可能不如第二季度，同时需考虑贷款与存款增长的杠杆因素 [21][22][24] 问题2: 6月底计息存款的即期利率是多少 - 首席财务官表示没有该数据，对此表示歉意 [25] 问题3: 下半年非利息支出的预期是怎样的 - 预计第三季度与第二季度相似，不确定因素是OREO费用，若该费用不再发生，支出会略有下降，但仍面临薪资等成本压力 [26] 问题4: 第三季度净息差扩张不如第二季度的原因，目前存款利率情况如何 - 第二季度5月和6月的加息未完全影响所有贷款，第三季度贷款收益增长预计较好，但存款成本受大型银行竞争影响会增加，公司客户对资金管理更敏感，存款成本调整速度可能更快；目前一年期CD利率为1.18% [31][32][35] 问题5: 2022年第三季度净息差是否会从略低于4%的水平继续扩张 - 首席财务官表示肯定会扩张，但不确定是否能达到30个基点的扩张幅度 [41] 问题6: 公司目前的投资重点在哪里，是否有因利率和盈利改善而更倾向的长期投资 - 公司会谨慎持有资本，待时机成熟会增加股息、进行额外回购，并可能投资证券 [44][45] 问题7: 公司是否会考虑调整利率敏感性 - 公司会在利率上升后期调整定价策略，考虑持有更多固定利率贷款，年底会认真重新定位产品组合 [46] 问题8: CD证券的期限是多久，第二季度的贷款增长是否会延续到第三季度，新贷款定价情况如何，如何考虑准备金，一处房产的处置情况如何 - CD证券期限在5 - 6个月；贷款管道仍健康，但会降至2021年水平；新贷款利率在一定范围内，通常以当月最低利率为起始；公司准备金的定性因素已符合行业标准且较高，会继续保持谨慎态度；一处房产本周五将上市出售，希望在第三季度或第四季度处置 [49][51][59] 问题9: 贷款增长回归2021年水平是否意味着年化增长率为低两位数，公司引入经纪存款的意愿如何 - 公司预计能维持2021年低两位数的贷款增长水平；公司目前没有引入经纪存款的意愿，第三季度已让到期的经纪存款流出，且不准备支付3%的一年期批发资金成本 [63][64]