财务数据和关键指标变化 - 本季度公司盈利1870万美元，每股收益1.23美元，略高于上季度，比去年同期高约14% - 15% [8] - 贷款和存款持续以9%的速度增长，净息差保持稳定，效率比率为36%，若不计损失，效率比率将达到33% [8][9][10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 本季度处置了四笔不良资产中的三笔，资产质量接近优质水平 [7] - 90%的贷款为浮动利率贷款，其中70%设有下限 [10] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款市场竞争有所缓和，公司未大幅调整存款利率，资产负债表上有超过6亿美元现金 [9] - 4月初的初步迹象显示，贷款偿还活动有所放缓 [10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将逐步将部分现金重新配置到证券中，但会谨慎行事 [19] - 公司正在制定代理声明，寻求股东预先批准回购股票 [20] - 公司计划将部分浮动利率资产和非浮动贷款转换为固定利率或设置下限，长期来看，希望降低定期存款水平，转向活期存款和货币市场账户 [26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 若贷款偿还活动放缓，贷款增长有望超过9% [13] - 随着定期存款重新定价，净息差未来可能会受到一定压缩，但不良资产的解决将为银行创造新的盈利资产，有助于缓解这一压力 [17] - 预计第二季度非利息支出将与第一季度相近，但不包括第一季度的销售损失，且由于第一季度的工资税和奖金支出等因素，第二季度将没有这些不利因素 [21] 其他重要信息 - 公司总部在3月搬迁，相关费用将在第二季度体现，同时第一季度实施的新租赁会计准则带来的租赁费用调整在第二季度将不再重复 [24] - 仍有一笔价值299万美元的纽约房产待处理，将于6月通过法院正常招标程序进行止赎拍卖 [42] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 如何看待全年剩余时间的贷款增长？ - 如果贷款偿还活动放缓，公司预计贷款增长将超过9%，且历史上员工能够发起更多贷款 [13] 问题: 目前新发行和续期定期存款的利率情况，以及到期定期存款的成本？ - 到期的定期存款主要是6个月至1年期限的，利率在中高个位数，新发行的定期存款利率通常在2.20% - 2.50%之间，超过一半的定期存款已经重新定价并计入资金成本 [15] 问题: 考虑到当前收益率曲线和美联储暂停加息，净息差未来将如何变化？ - 随着定期存款重新定价，净息差未来可能会受到一定压缩，但不良资产的解决将为银行创造新的盈利资产，有助于缓解这一压力，公司内部正在采取措施进行缓解 [17] 问题: 存款增长是否会放缓，是否会考虑将部分现金重新配置到证券中？ - 公司将逐步将部分现金重新配置到证券中，但会谨慎行事，因为无法预测利率走势 [19] 问题: 资本状况持续改善，是否有股票回购计划或资本配置的想法？ - 公司正在制定代理声明，寻求股东预先批准回购股票，此前已向加利福尼亚州提交申请，该州要求获得股东预先批准 [20] 问题: 对第二季度费用的预期如何？ - 预计第二季度非利息支出将与第一季度相近，但不包括第一季度的销售损失，且由于第一季度的工资税和奖金支出等因素，第二季度将没有这些不利因素 [21] 问题: 转换相关的第二天费用结束后，下半年会有哪些成本节约？ - IT和专业服务方面会有一些成本节约，但人员费用和办公费用的增长可能会抵消这些节约，总体来看，非利息支出仍将同比增长 [23] 问题: 总部搬迁费用何时体现？ - 总部在3月搬迁，相关费用将在第二季度体现，同时第一季度实施的新租赁会计准则带来的租赁费用调整在第二季度将不再重复 [24] 问题: 定期存款组合期限较短，若利率下降，资金成本的滞后影响是否不会太严重？ - 有迹象显示利率开始企稳，公司希望如此，因为如果利率继续像过去六个月那样上升，行业内的企业将面临困难 [25] 问题: 除了设置下限，还有哪些策略可以保护净息差？ - 公司可以将部分浮动利率资产和非浮动贷款转换为固定利率或设置下限，长期来看，希望降低定期存款水平，转向活期存款和货币市场账户，但目前市场趋势是人们倾向于定期存款，公司正在努力推动这一转变，但结果尚不确定 [26] 问题: 第二季度和第三季度到期定期存款的金额和利率情况如何？ - 未来两到三个季度到期的定期存款约为6亿 - 7亿美元，已经以新的较高利率滚动的定期存款约为9亿美元，超过一半的定期存款组合已经重新定价，随着时间推移，到期利率可能会略有上升，到期和续期之间的差距将逐渐缩小 [29][32] 问题: 今年的税率是否会高于去年？ - 税率会因年内尚未发生的应税事件而季度波动，但总体而言，第一季度的有效税率可以作为未来三个季度的参考 [34] 问题: 如何看待信贷质量的前景，是否认为处于周期性转折点？ - 另一家当地银行表示其贷款组合的不同部分开始出现压力，并为即将到来的经济衰退做好了准备，但公司首席信贷官认为，目前除了对建筑项目在经济衰退期间的情况有所担忧外，未发现贷款组合有恶化趋势，分类贷款和受批评贷款处于正常水平 [35][38][39] 问题: 是否看到存款被定期存款蚕食的情况，未来是否会逆转？ - 未来一两个季度内这种情况不会有太大改变，但随着利率稳定或下降，有可能会出现逆转 [41] 问题: 是否还有一笔纽约房产待处理，进展如何？ - 仍有一笔价值299万美元的纽约房产待处理，将于6月通过法院正常招标程序进行止赎拍卖，进展符合计划 [42]