财务数据和关键指标变化 - 2021年第一季度，公司新增和购买了6100万美元用于投资的贷款，高于上一季度的2960万美元；贷款本金还款和还清额为7570万美元，高于2020年12月季度的5960万美元；截至2021年3月31日的3个月里，用于投资的贷款较2020年12月31日减少约2% [6] - 2021年3月31日，非 performing资产降至980万美元，低于2020年12月31日的1030万美元 [7] - 2021年3月，公司记录了20万美元的负贷款损失准备金；贷款损失准备金与用于投资的总贷款之比从2020年12月31日的99个基点降至3月31日的98个基点 [8][9] - 与2020年12月季度相比，2021年第一季度净息差压缩了6个基点；总生息资产平均收益率下降16个基点，总付息负债成本下降11个基点；平均存款成本下降4个基点至17个基点，借款成本下降约28个基点 [9][10] - 由于员工减少和其他成本节约，本季度运营费用降至约690万美元，较去年同期的约750万美元下降约8%；2021年3月31日，全职员工人数降至162人，较去年同期的183人下降11% [10][11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单户、多户、商业房地产和建筑贷款类别在2021年第一季度均有下降 [6] - 截至2021年3月31日，有5笔单户贷款处于宽限期，未偿还余额约为180万美元，占用于投资的总贷款的0.22%；1笔多户贷款处于宽限期，未偿还余额约为30.8万美元，占比0.04%；1笔商业房地产贷款处于宽限期，未偿还余额约为94.5万美元，占比0.11% [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司短期资产负债表管理策略与上一季度一致，认为通过审慎的贷款组合增长来利用资产负债表是最佳行动方案，但在当前环境下执行该策略可能困难 [11] - 公司将多余流动性重新配置到政府支持的抵押贷款支持证券中，预计平均期限约为4年 [12] - 公司认为维持现金股息非常重要，优先于股票回购活动，但也认可通过股票回购计划向股东进行审慎的资本返还；2021年3月季度，公司根据2020年4月的股票回购计划回购了约5.5万股普通股 [12] - 行业内加州银行业格局在过去2个月发生较大变化，过去8周约有8笔交易宣布；公司认为整合会带来存款或贷款业务机会，也可能出现贷款发起人变动，但当前环境下收购方更倾向保留贷款发起团队，竞争格局变化影响不大，不过有机会争取客户和人员 [25][26][27] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2021年3月季度，低信用风险贷款产品竞争激烈，但由于整体经济状况改善，许多多户和商业房地产借款人再次考虑交易；单户和多户贷款业务管道有增长，预计2021年6月季度的新增和购买量将达到或超过本季度 [6] - 公司认为当前信贷质量良好，2021年3月31日没有早期逾期余额 [7] - 公司持续寻求运营效率以降低运营费用，随着租约到期，会考虑调整分行结构以节约成本 [20] - 公司预计贷款还款量会有所下降，特别是单户贷款还款，因为近期抵押贷款利率上升；基于当前业务管道和3月季度表现，预计新增和购买量将达到或超过3月季度，如果还款量下降，可能实现贷款增长 [30][31][32] 问答环节所有的提问和回答 问题: 利率变化对摊销成本和净息差的影响预期 - 还款量难以预测，但利率上升似乎减少了再融资活动，预计还款量下降，净递延贷款成本摊销也会下降，从而减少对净息差的影响 [15][16] 问题: 股票回购计划是否有价格范围、购买规模或更激进操作的考虑 - 公司只是在执行计划；目前股票交易价格低于账面价值，有机会但受可用股份和季度内股票流动性影响 [17][18] 问题: 如何考虑费用基础以及近期是否有降低运营费用的举措 - 公司一直在关注运营成本并寻求降低成本和提高效率；过去几年已大幅削减成本，未来削减速度会放缓；正在考虑调整河滨市的分行结构，随着租约到期做决策以节约成本 [20] 问题: 6月季度税率是否会恢复到之前水平 - 公司综合法定税率为29.6%，除本季度基于股票的薪酬等特殊情况外，与之前水平接近 [22][23] 问题: 如何应对加州银行业格局变化带来的贷款业务机会 - 行业整合会带来存款或贷款业务机会，也可能出现贷款发起人变动，但当前环境下收购方更倾向保留贷款发起团队，竞争格局变化影响不大，不过有机会争取客户和人员 [25][26][27] 问题: 对还款量趋势和贷款增长的展望 - 3月季度还款量非常高，预计会有所下降，特别是单户贷款还款；基于业务管道，对新增业务量更乐观，预计新增和购买量将达到或超过3月季度，如果还款量下降，可能实现贷款增长，但还款量和利率难以预测，难以准确预测贷款增长 [29][30][32]