业绩总结 - Q1'21净营业收入同比增长15%，主要受益于8%的收入增长（贷款增长2%，存款增长8%）和成本控制[19] - Q1'21可归属利润为16.08亿欧元，扣除预计重组费用后，基础可归属利润为21.38亿欧元，收入增长8%且成本持平，使效率比率改善至45%[21] - Q1'21的每股收益（EPS）为11.6欧分，较去年同期的1.4欧分大幅提升[21] - Q1'21的总收入为113.90亿欧元，同比下降4%[30] - Q1'21的基础回报率（RoTE）为8%，较Q1'20提高6.6个百分点[72] - Q1'21的基础税前利润(Underlying PBT)为974百万欧元，同比增长132.5%[85] - Q1'21的基础归属利润为826百万欧元，同比增长217.2%[120] - Q1'21的基础税前利润(Underlying PBT)为3,190百万欧元，同比增长45.2%[152] 用户数据 - 数字客户数量达到4400万，同比增长15%，销售中有50%通过数字渠道完成[19] - Q1'21的数字客户数量在欧洲增长9%，达到15.6百万[72] - Q1'21的数字客户数量达到970千，同比增长22%[125] - 欧洲地区数字客户数量为15.6百万，同比增长9%[119] 贷款与存款 - Q1'21的客户贷款总额为5580亿欧元，同比增长2%[72] - Q1'21的客户存款总额为5760亿欧元，同比增长7%[72] - Q1'21的贷款损失准备金（LLPs）为19.92亿欧元，较去年同期下降49%[30] - 不良贷款(NPL)比率为2.11%，较去年同期上升11个基点[85] - Q1'21不良贷款比率(NPL)为3.84%，较去年同期下降72个基点[125] 收入与费用 - Q1'21的净利息收入（NII）为79.56亿欧元，同比增加5%[38] - Q1'21的净利息收入(NII)为1,337百万欧元，较上一季度持平[85] - Q1'21的净利息收入(NII)为7,472百万欧元，同比下降1.2%[152] - Q1'21的运营费用为748百万欧元，同比下降1.9%[85] - Q1'21的运营费用为2,071百万欧元，同比增长1.9%，环比下降3.8%[120] 资本与风险 - Q1'21的核心一级资本比率（CET1）为12.30%，较上年增长28个基点[23] - 截至2021年3月，Santander的普通股一级资本（CET1）为693.49亿欧元，符合最低监管要求[187] - 2021年3月，Santander的风险加权资产（RWAs）为2831.45亿欧元，较2020年12月增加了58亿欧元[187] - 截至2021年3月，Santander的TLAC比率为24.8%，高于2021年1月的要求16%[187] 市场展望 - 预计2021年南美地区的基础税前利润(PBT)将持续增长，预计基础回报率(Underlying RoTE)约为20%[113] - 在拉美地区，Getnet的总支付量为225亿欧元，同比增长26%[100]