财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为330万美元，同比下降19%，但若排除PPP计划和OMSR回收，同比增长9% [6] - 年初至今净收入为900万美元，稀释后每股收益为1.27美元，同比下降0.81美元 [6] - 净利息收入为1040万美元，环比增长8.7%，同比增长4.1% [6] - 贷款余额环比增长3000万美元，若调整PPP余额，同比增长8150万美元，年化贷款增长率为16.6% [6] - 存款环比增长1410万美元，但同比下降近2600万美元 [6] - 费用环比下降3.9%，同比下降7.7% [6] - 抵押贷款业务收入为610万美元，同比下降63% [6] - 不良资产率为40个基点，净贷款损失为19000美元的净回收 [6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款业务收入同比下降63%，至610万美元 [6] - 财富管理业务收入为93万美元，预计全年收入为400万美元 [7] - SBA业务收入为12.5万美元，预计未来将推动公司进入全国SBA贷款生产者的前四分之一 [9] - 抵押贷款服务组合为9000户家庭，产生340万美元的年服务收入 [10] 各个市场数据和关键指标变化 - 所有区域市场均有强劲的贷款管道，公司计划在印第安纳波利斯市场推动有机增长 [8] - 贷款与存款比率上升至85%，接近历史水平的90% [8] - 存款成本为31个基点，利息负债成本为58个基点 [14] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续致力于五个关键战略举措：收入多样化、平衡净利息收入与费用业务、扩大规模、增加产品和服务、提高运营效率 [7] - 公司计划通过新的CRM平台提高客户亲密度和有机增长潜力 [12] - 公司预计未来将继续推动贷款增长，并通过低成本的资金来支持贷款增长 [8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为尽管经济存在不确定性，但客户的财务状况尚未出现恶化 [12] - 公司预计未来将继续推动贷款增长，并通过低成本的资金来支持贷款增长 [8] - 公司对未来的市场前景持乐观态度，预计将继续推动有机增长 [20] 其他重要信息 - 公司宣布每股0.1250美元的股息，派息率为27%，股息收益率为2.94% [20] - 公司在本季度回购了77,326股股票，年初至今回购了超过30万股，占总股本的4.4% [19] 问答环节所有的提问和回答 问题: 抵押贷款业务的展望 - 公司对抵押贷款业务持乐观态度，预计2023年将增加6%至10%的产量 [26] - 公司预计2023年的销售百分比将逐步接近70%至75% [27] 问题: 贷款增长展望 - 公司对贷款增长持乐观态度，预计将继续推动有机增长 [31] - 公司预计2023年的贷款增长将保持稳定，尽管美联储的行动可能对市场产生影响 [33] 问题: 净息差展望 - 公司预计净息差将在第四季度和第一季度继续改善，之后将趋于稳定 [35] - 公司预计贷款增长将继续推动净息差的改善 [36] 问题: 费用展望 - 公司预计费用将保持稳定或略有下降，计划通过提高效率来控制费用 [38] 问题: 准备金展望 - 公司预计2023年将增加准备金，以支持未来的贷款增长 [40] 问题: SBA业务展望 - 公司对SBA业务持乐观态度，预计2023年将实现1500万至2000万美元的收入 [42]