财务数据和关键指标变化 - 2023年第一季度净收入2600万美元，摊薄后每股收益0.83美元，较上一季度减少0.04美元或4.6%，净收入减少160万美元或5.9%，主要因净利息收入减少，部分被信贷损失拨备减少抵消 [18][25] - 净利息收入较上一季度减少350万美元或6.1%，非利息收入（不包括AFS证券和股票证券销售净收益）较上一季度增加99.7万美元或9.3%，主要因第一季度实现与死亡福利相关的银行拥有人寿保险（BOLI）收入95.1万美元 [38] - 所得税费用从截至2022年12月31日的三个月的430万美元增至450万美元，有效税率从上个季度的13.4%增至第一季度的14.9%，预计2023年全年有效税率为14.9% [39] - 税等效净利息收益率从上一季度的3.40降至3.21，税等效净息差同期下降33个基点至2.62 [32][33] - 非利息支出为3480万美元，较上一季度增加130万美元或3.8%，主要与工资和员工福利增加有关，2023年每季度预算约3550万美元非利息支出，完全应税等效效率比率从截至2022年12月31日的46.38%增至截至2023年3月31日的50.99% [34] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合较上一季度保持在41.5亿美元，本季度新增贷款加权平均利率约为6.97%，3月31日不良资产为320万美元，占总资产的0.04%，较上一季度减少770万美元，主要与采用有关不良债务重组的会计公告有关 [28] - 3月31日贷款损失准备金占总贷款的0.87%，较12月31日的0.88%略有下降，信贷损失准备金较上一季度减少31.1万美元 [29] - 3月31日石油和天然气行业贷款为1.092亿美元，占总贷款的2.6% [29] - 证券投资组合较上一季度增加1.199亿美元或4.6%，第一季度的增加主要由购买三个月期国债推动，部分被AFS证券销售抵消，AFS证券销售导致净实现损失210万美元，但股票证券销售实现净收益240万美元，抵消了该损失 [29][30] - 3月31日AFS证券投资组合净未实现损失为6190万美元，较上一季度的8890万美元减少2700万美元，套期保值证券未实现收益约为980万美元，部分抵消了AFS证券投资组合的未实现损失 [30][31] - 3月31日整个证券投资组合久期为8.9年，AFS投资组合久期为6.6年，贷款和证券组合比例分别从12月31日的61%和39%略微转变为60%和40% [31] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司仍计划坚持经过时间考验的信贷承销标准，不改变标准，因健康的贷款管道、预计第二季度发放的贷款、预计的建筑贷款预付款以及所服务的市场，公司仍预计2023年整体贷款实现高个位数增长 [19] - 存款竞争激烈，第一季度竞争就很激烈，3月初几家银行倒闭后竞争进一步加剧，预计短期内不会改变，目前增加存款成本高昂 [8] - 为增强利率风险状况，公司利用美联储新的银行定期融资计划，截至昨日获得2.87亿美元一年期定期融资，平均利率为4.47%，可随时重新定价或偿还且无罚款，预计净利息收益率将继续承压，因存款竞争仍将激烈 [21] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2023年剩余时间的前景感到兴奋，期待在7月的下一次财报电话会议上向投资者报告第二季度业绩 [7] - 尽管更多经济学家预测衰退可能性增加，但公司所服务的市场保持健康并持续增长 [23] 其他重要信息 - 第一季度公司以每股34.89美元的平均价格回购457394股普通股，截至4月20日，又以每股33.02美元的平均价格回购177406股 [32] - 3月31日，公司73.5%的存款由联邦存款保险公司（FDIC）保险或完全抵押，颗粒存款账户基础平均余额仅为3万美元 [23] 问答环节所有提问和回答 问题1: 本季度在证券投资组合中买卖了什么，以及该投资组合的收益率和未来走势如何 - 公司主要出售了市政证券和一些抵押贷款支持证券，购买主要是国债，考虑到公允价值互换后，实际久期风险降至不到四年，本季度约3亿美元国债将到期，其他到期规模不大，公允价值互换目前为整体证券收入增加了超过100万美元的净利息收入 [37][43] 问题2: 从当前水平来看，对净息差有何展望，如何看待存款贝塔值 - 未提及明确回答内容 问题3: 高个位数贷款增长情况下，存款增长情况如何，是否有更多下行空间 - 公司认为存款增长具有挑战性，预计第二季度一份公共基金存款合同将收到约1.73亿美元债券收益存款，但扣除公共资金和经纪存款后，能保持现有存款水平就是胜利，除非愿意支付更高的存款贝塔值，否则不期望有大幅增长 [50] 问题4: 公司的股票回购计划是否会继续活跃 - 公司约有40万股票可用于回购，这一数字已包含4月至今回购的股票，目前预计回购计划不会改变，但对于之后是否授权额外回购暂不表态 [52][53] 问题5: 贷款增长方面，新增贷款的平均收益率情况如何 - 第一季度新增贷款平均收益率为6.97%，预计第二季度可能在7% - 7.25%之间 [59] 问题6: 截至3月31日的未实现头寸或累计其他综合收益（AOCI）头寸是多少 - 截至3月31日AOCI头寸为1.333亿美元 [2][3]