财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入2700万美元，环比增加150万美元；摊薄后每股普通股收益0.84美元，环比增加0.05美元 [12] - 净利息收益率环比增加6个基点至3.36%，净利息利差环比降至3.08%；净利息收入增加440万美元，增幅8.7% [6][19][20] - 非利息收入（不包括可供出售证券销售净损失）环比减少90.6万美元，降幅8%；非利息支出3350万美元，环比增加140万美元，增幅4.2% [21] - 完全应税等效效率比率从上一季度的47.74%降至47.42%；所得税费用增至390万美元，有效税率从11.5%增至12.6%，预计2022年全年有效税率为11.8% [22] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 贷款组合环比增加1.031亿美元至40.6亿美元，主要由房地产贷款组合增长推动，商业房地产贷款增加6720万美元，建筑贷款增加3390万美元，商业贷款增加720万美元（扣除PPP贷款） [12] - 新增贷款加权平均利率约为5.2%；截至9月30日，商业贷款类别中的PPP贷款从上个季度的300万美元降至36万美元，第三季度PPP贷款平均余额约为250万美元 [13] - 非执行资产为1170万美元，占总资产的0.16%，与上一季度持平；贷款损失准备金因第三季度记录的130万美元贷款信用损失拨备而增加，部分被23.7万美元的净冲销所抵消，截至9月30日，贷款损失准备金占总贷款的0.90% [13] - 表外信贷风险准备金环比增至210万美元，因本季度计提20万美元拨备，而上一季度为转回拨备费用52.1万美元 [14] - 截至9月30日，石油和天然气行业贷款为1.175亿美元，占总贷款的2.9% [14] 证券业务 - 证券投资组合环比减少2.413亿美元，降幅8.6%，主要由于证券销售、本金偿还和投资组合中未实现损失增加 [14] - 第三季度将公允价值为7020万美元的可供出售证券转入持有至到期证券，9月30日后又转入公允价值为1.758亿美元的可供出售证券 [15] - 本季度出售可供出售证券确认额外净损失9.9万美元；截至季度末，可供出售证券投资组合净未实现损失为1.683亿美元，较上一季度增加8530万美元 [15][16] - 截至9月30日，整个证券投资组合久期从6月30日的9.3年增至10.8年，可供出售证券投资组合久期为9.6年 [17] - 截至9月30日，贷款和证券占比分别为61%和39%，上一季度为58%和42% [17] 存款业务 - 存款环比减少673万美元，降幅1.1%，其中计息存款减少917万美元，非计息存款增加244万美元 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司服务市场的经济状况保持稳定，受益于公司持续搬迁、现有公司扩张以及人口增长；高企的抵押贷款利率和成本使单户住宅市场热度下降，接近疫情前水平，但德州部分市场仍存在住房短缺问题 [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续执行其商业模式，认为德州是开展业务的最佳州 [10] - 第三季度随着利率上升，公司对更多可供出售市政证券进行套期保值至赎回日，目前约三分之二的可供出售市政证券面值已套期保值至赎回日 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2022年第三季度持续强劲的贷款增长感到满意，贷款管道保持稳固，对第四季度和2023年初的贷款增长前景感到鼓舞，预计2022年扣除PPP贷款后的贷款增长率为中两位数 [5][8] - 对于2023年贷款增长，管理层认为可能在高个位数或低两位数，但需随着本季度推进，结合贷款管道和建筑贷款资金情况进一步判断 [49] - 预计2022年剩余季度的季度非利息支出约为3250万美元 [22] 其他重要信息 - 本季度记录与PPP贷款相关的净费用约8.9万美元，上一季度为26.8万美元；还记录了14.1万美元的购买贷款增值 [20] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 请说明债券投资组合平均余额的未来走向 - 公司曾表示要增加证券投资组合，预计平均余额将保持在一定水平，可能上下波动5000万美元，只要贷款持续增长，就不会有重大变化；本季度出售了约1500 - 2000万美元的债券 [28][35] 问题2: 贷款收益率是否会继续以类似第三季度的速度上升 - 第四季度情况类似，第三季度新增贷款平均利率可能因部分贷款未考虑美联储加息因素而有所偏差，实际浮动利率可能更高 [41] 问题3: 如何看待明年的贷款增长 - 管理层认为明年贷款增长可能在高个位数或低两位数，需随着本季度推进，结合贷款管道和建筑贷款资金情况进一步判断 [49] 问题4: 第四季度费用指引较第三季度下降100万美元，是否主要在薪酬方面 - 第三季度薪酬和员工福利增加，其中约三分之二的139万美元增长是健康费用；公司为自保，目前健康索赔低于去年同期且低于预算，但这未纳入预算；专业费用增加约2.65亿美元，其中至少1亿美元与一个法律项目有关，该项目不会再次发生，因此第四季度费用预算为3250万美元 [50]