财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入1980万美元，环比增加120万美元或6.4%，同比减少51.1万美元或2.5% [4] - 截至2019年9月30日，摊薄后每股收益0.58美元，环比增加0.03美元，与2018年同期持平 [4] - 贷款损失准备金从2019年6月30日增加42.4万美元或1.7%，至2510万美元 [6] - 非利息收入（不包括证券净收益）环比增加23.1万美元或2.1% [11] - 非利息支出环比减少67.4万美元或2.3%，效率比率降至50.53% [11][12] - 所得税费用较上一季度增加9.2万美元，第三季度有效税率为15.6%，预计全年维持该税率 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：本季度贷款增加3980万美元至35亿美元，年初至今贷款增长5.6%，主要增长来自建筑贷款组合，住宅和市政贷款组合也有一定增长 [5] - 证券业务：截至2019年9月30日，证券投资组合增加1.455亿美元或6.5%，净未实现收益为6280万美元，久期从6月底的5.8年降至4.7年 [7] 各个市场数据和关键指标变化 - 得克萨斯州市场经济状况良好，奥斯汀和达拉斯 - 沃思堡市场表现高于平均水平 [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司预计在未来几个季度继续增加创收人员，重点关注得克萨斯州高增长市场 [20] - 计划下个月在休斯顿以北的金伍德开设新分行 [20] - 持续探索通过收购或有机增长实现进一步发展的机会 [20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临逆风及大额贷款提前还款，第三季度贷款仍实现增长，第四季度贷款增长前景乐观 [15] - 预计第四季度资金成本将受益于短期利率下降，净息差将保持稳定或上升 [17] - 信贷质量保持良好，未发现新的担忧领域 [19] 其他重要信息 - 公司约有120万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险信贷额度待未来使用 [12] - 若不考虑FDIC评估信贷，预计第四季度非利息支出与2019年第二季度相当，约为2970万美元 [12] 问答环节所有提问和回答 问题1: 请量化本季度债券投资组合的摊销费用以及与第二季度的对比 - 公司需获取具体数据后提供，已知因提前还款增加，摊销费用上升并影响了净息差 [25][27] 问题2: 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款在第四季度是否有重大到期情况 - 公司有2.6亿美元或8000万美元的对冲预付款，其余大部分为短期（隔夜或28天），将很快重新定价 [29] 问题3: 对明年贷款增长的预期，是否会因新招聘的贷款人而加速 - 2020年贷款增长预期为6%，目前不打算下调该预期，1月份可能会有略高的数字，但偏差不大 [30] 问题4: 请量化本季度的提前还款金额，是否发生在商业房地产领域，以及对未来提前还款的展望 - 本季度提前还款主要发生在商业房地产（CRE）投资组合，金额接近5000 - 6000万美元，第二季度很少；预计未来季度仍会有提前还款情况，不同季度程度不同 [35][36][38] 问题5: 现有商业房地产贷款组合中，哪些可能会提前还款 - 部分建设项目完成或稳定后，一些借款人会出售房产导致提前还款，公司已知哪些借款人通常会出售房产 [38] 问题6: 本季度购买的证券情况，包括平均利率以及如何使证券投资组合免受当前环境影响 - 购买了大量市政证券和一些抵押贷款支持证券，购买了一些收益率不错且下行风险小的抵押贷款支持证券，还购买了一些期限较长、本金锁定的抵押贷款支持证券以减少摊销费用；市政证券方面，购买得克萨斯州优质信贷证券，替换年初被赎回的短期证券 [39][40] 问题7: 本季度的折扣 accretion 是多少 - 本季度为29万美元，较第二季度下降39.5万美元，导致净息差下降3个基点 [41][43] 问题8: 如果第四季度再次降息，净息差是否仍能保持稳定或上升 - 是的，因为收益率曲线斜率已转向有利于银行业，虽仍有部分倒挂但程度减轻 [50] 问题9: 预计 accretion 未来是否会回升 - 预计会回升，过去两个季度该数字低于历史水平，本季度后期已有所上升，预计接近40 - 50万美元，但不确定未来还款情况 [51] 问题10: 第三季度获得的FDIC信贷金额是多少 - 第三季度获得41.3万美元的FDIC信贷，预计每季度大致相同 [54] 问题11: 招聘新贷款人是否会通过其他领域的成本节约来抵消，以及未来招聘规模 - 预计第一季度会有成本节约，但明年季度费用可能会略有上升，希望新招聘人员带来的净利息收入和费用能超过成本 [60] 问题12: 是否计划在本季度用完9月授权的股票回购计划，以及未来的回购节奏 - 这取决于股价，目前较难找到可回购的股票，预计本季度不会用完，但如果情况类似去年12月则不确定 [61]