财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入1860万美元，环比减少20.7万美元或1.1%，同比减少160万美元或7.9% [6] - 截至2019年6月30日，摊薄后每股收益0.55美元，环比减少0.01美元，同比减少0.02美元 [7] - 贷款损失准备金环比增加55万美元或2.3% [9] - 非利息收入（不包括证券净收益）环比增加160万美元或16.7% [16] - 所得税费用环比增加43.2万美元，第二季度实际税率为16.1%，公司将实际税率调整为15.4% [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第二季度贷款增长显著，环比增加1.55亿美元或4.7%，达到34.6亿美元，主要增长来自商业房地产投资组合，增加1.469亿美元或13.3%，商业和市政投资组合也有一定增长 [8] - 证券投资组合在截至2019年6月30日的季度增加2.122亿美元或10.5% [11] - 2019年第二季度净息差从上个季度的3.07%提高10个基点至3.17% [13] - 第二季度净利息利差提高10个基点至2.81% [14] - 第二季度计提拨备费用250万美元，较上一季度的拨备转回91.8万美元增加340万美元 [15] - 第二季度出售低收益美国机构抵押贷款支持证券，可供出售证券净收益41.6万美元，环比增加16万美元 [16] - 截至2019年6月30日的季度，非利息支出较上一季度略有增加7.3万美元，效率比率从53.66%降至51.44% [17] 各个市场数据和关键指标变化 - 所有地区在第二季度都实现了贷款增长，其中DFW和奥斯汀市场增长最大 [21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司预计2019年贷款增长至少达到6%，计划在下半年在高增长市场增加贷款人员以提升贷款增长机会 [21] - 公司将在金伍德开设一家分行，扩大业务范围 [25] - 公司正在关注更多有意出售的银行，考虑进行收购 [25] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为当前市场的经济状况保持积极，就业和人口持续增长 [25] - 第三季度净息差可能继续改善，平均盈利资产将充分反映第二季度的贷款增长，资金成本预计保持稳定或下降 [23] - 证券投资组合的调整将对第三季度的整体收益率产生积极影响 [24] 其他重要信息 - 公司预计第三季度费用约为3000万美元，2019年剩余时间费用将保持相对稳定，进入2020年可能因薪资和员工福利调整而有所增加 [48] - 金伍德分行是店内分行，建设成本相对较低且将资本化，人员成本也较小 [52] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 对下半年低还款额有信心的原因，以及计划招聘的贷款人员类型 - 部分招聘人员将涉及商业和工业贷款，部分与商业房地产相关 公司有一些贷款项目待融资，第三季度有还款也有融资，虽不预期下半年有强劲贷款增长，但有潜在增长机会，所在市场经济状况良好 [31][32] 问题2: 证券业务操作，净息差上升原因，以及能否保持或降低资金成本 - 批发资金成本可能降低，存款方面预计能保持稳定或降低，因已大幅降低定期存款利率并吸引到零售定期存款，整体资金成本第三季度可能下降 [34] 问题3: 下半年手续费收入情况，第二季度费率是否可作为下半年参考 - 预计第三季度会有更多掉期手续费收入，第四季度不确定 存款服务手续费收入预计将保持当前水平，本季度增长部分与透支费和ATM交换类收入有关 [35][36] 问题4: 净息差改善的假设条件，以及如果下半年降息净息差的走势 - 第二季度贷款增长在盈利资产整体收益率中的体现仅约一半，第三季度将完全体现 证券投资组合调整后收益率有望小幅上升，资金成本至少保持稳定或下降，净息差可能进一步改善 [43][44] 问题5: 贷款增值收益的趋势 - 本季度贷款增值收益较上季度增加8.8万美元，受还款情况影响波动较大，未来难以维持本季度的68.5万美元，更倾向于上季度的水平 奥姆尼贷款剩余折扣占整体折扣的15% - 20%，每月会自然减少 [45][47] 问题6: 2020年费用基础是否稳定 - 目前认为费用应保持稳定，进入2020年可能因薪资和员工福利调整而有所增加，今年剩余时间预计保持平稳 [48] 问题7: 开设金伍德分行是否会增加额外费用 - 金伍德分行是店内分行，建设成本相对较低且将资本化，人员成本较小，预计不会有显著费用增加 [52] 问题8: 是否有兴趣通过并购扩展到休斯顿市场 - 并购方面有其他更感兴趣的市场，但休斯顿市场是个好市场，公司目前在该市场有很多贷款业务，通过收购第一银行与信托东得克萨斯公司触及到该市场边缘，但休斯顿市场不是并购的主要关注点 [53][54] 问题9: 本季度新增贷款的收益率 - 新增贷款平均收益率在非常低的5%左右，约一半为浮动利率贷款 [60][61]