财务数据和关键指标变化 - 净利息利润率从第一季度的3.56%降至第二季度的3.44%，主要因超额资金增加1.04亿美元、收益率下降6个基点以及30天伦敦银行同业拆借利率下降 [16] - 若2019年第二季度超额资金与2018年第二季度持平，第二季度利润率将为3.63% [16] - 2019年下半年净利息利润率目标为3.45% - 3.55% [16] - 计息存款成本在6月30日为1.74%，内部研究显示总成本为2.31% [17] - 薪资同比增加245万美元，总生产者同比净增11人 [17] - 信用卡收入持续增长，年初至今增加70.1万美元，季度环比增加38万美元 [17] - 第二季度净冲销额为370万美元，其中270万美元为受损贷款，100万美元为未受损冲销 [18] - 2019年年初至今税率为20.2%，无股票期权信贷时为21.2%；2018年为18.9%，无股票期权信贷时为21.2% [18] - 2019年剩余时间预计税率为21.3% [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款年化增长19%，由伯明翰和亚特兰大地区带动 [13] - 存款年化增长18%，多数地区实现广泛增长 [13] - 与前两个季度相比，贷款业务管道增长超10%，但90天以上的业务量较大 [13][14] 各个市场数据和关键指标变化 未提及 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司以客户为中心，注重服务，是创始人领导的公司，能快速应对市场变化和信贷需求，采用区域首席执行官和董事会模式，专注核心客户关系而非交易 [7] - 招聘速度高于近年，招聘了更多实习生，计划在合适时间使用过剩资本进行收购，收购需与公司文化契合 [8][9][11] - 避免参与共享国家信贷，除非有直接客户关系，不设专业贷款领域，因其更注重交易而非客户关系 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管股市不奖励增长，但公司将继续专注高质量稳健增长 [10] - 预计未来利润率将维持并有所改善，贷款需求强劲，业务管道稳健，未发现行业大幅下滑情况 [14][72] 其他重要信息 - 本季度新增多名银行家，纳什维尔、萨拉索塔 - 那不勒斯市场、伯明翰和莫比尔分别新增4人、4人、2人和1人，生产者总数从133人增至136人，包括2人退休和6人离职 [6] - 费尔霍普新办公室开业，计划在佛罗里达州沃尔顿堡滩开设新办公室，并在萨拉索塔市场选定办公空间 [10] 总结问答环节所有的提问和回答 问题：请详细说明利润率目标3.45% - 3.55%的假设条件，以及降低资金成本的计划和速度 - 公司不会在美联储7月降息首日就降低所有特殊账户利率，但会在降息后不久行动，目前有8.5亿美元左右的超额资金，预计下半年会减少，明天将召开资产负债管理委员会会议详细讨论 [25][26] 问题：如果美联储7月后进一步降息，能否维持净利息利润率 - 难以预测，这取决于新的竞争情况，公司不能单方面降低利率 [27] - 公司不会允许利润率进一步下降，会维持或提高利润率 [28] 问题：近期大量招聘，是否意味着将维持较高的费用增长率 - 公司希望降低费用增长率，过去一年在贷款运营和信贷方面增加了大量资源，目前人员配置可维持一段时间，预计未来费用增长将回落 [30] 问题：如果美联储降息，收入环境更具挑战性，公司在减缓费用增长方面有多大灵活性 - 公司不会允许利润率进一步下降，认为利润率有提升空间，可吸收一定的存款流失，且市场上高利率支付者正在降低利率，公司有机会继续盈利性扩张业务 [37] 问题：更新后的利润率目标是否考虑了美联储降息 - 考虑了7月底美联储降息25个基点以及下半年流动性减少的因素 [39] 问题：更新后的利润率目标中隐含的正常流动性水平是多少 - 约为资产的5% - 7%，但公司全年流动性估计偏低 [40] 问题：鉴于本季度利润率压力和市场对增长的不认可，是否考虑放缓增长速度 - 公司认为业务模式良好，将继续按过去14年的方式发展，认为利润率已触底，未来将改善 [45] 问题：贷款逾期90天以上的金额翻倍，原因是什么 - 历史上有一笔逾期信贷，本季度新增一笔，其中一笔预计下周解决，另一笔将继续保留 [48] 问题：请重复若流动性与去年第二季度相同，净利息利润率会是多少 - 若流动性与去年第二季度相同，2019年净利息利润率将为3.63% [53] 问题：去年第一、二季度的流动性水平是否为公司希望的最佳水平 - 不是，去年6月资金降至约1亿美元，过低 [54] 问题：最佳流动性水平是多少 - 约为资产的5%，但难以按季度确定具体情况 [56] 问题：能否量化利润率目标3.45% - 3.55%中包含的流动性部署金额 - 没有具体数字，预计下半年超额流动性会减少，利润率将因此改善 [59] 问题：如果流动性不变，美联储降息对净利息利润率的影响有多大 - 影响会略高，净利息利润率会上升几个基点 [61][64] 问题：从需求角度看，公司各市场是否有变化 - 目前贷款需求强劲，业务管道稳健，未发现行业大幅下滑情况，有一笔冲销的信贷是一家农村医院清算所致，但公司农村医院信贷较少 [72]