财务数据和关键指标变化 - 本季度净收入7490万美元，较去年同期增加1610万美元，增幅27%；摊薄后每股收益0.69美元，较去年同期增长28%；核心收益7540万美元，每股0.69美元 [7] - 平均资产回报率1.3%，平均普通股权益回报率10.1%，有形普通股权益回报率17.3% [8] - 净利息收入1.465亿美元，与2021年第一季度持平；核心净利息收入（不包括增值）环比增长1% [8] - 非利息收入4790万美元；核心非利息收入4750万美元，环比增长6% [9] - 非利息支出在报告基础和核心基础上均较2021年第一季度增长1%；效率比率为56.9%，环比改善50个基点 [9] - 不良贷款总额8090万美元，较2021年第一季度减少3460万美元；本季度净回收率为7个基点；拨备费用回拨1300万美元 [10] - 贷款拨备率为2%，环比上升7个基点；不良贷款覆盖率为281% [10] - 总资产234亿美元，总贷款114亿美元，总存款183亿美元 [10] - 总风险资本比率为17.5%，一级普通股资本充足率（CET1）为14.2%，杠杆率为9% [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2021年上半年总贷款发放量18亿美元，商业贷款管道连续第三个季度上升至13亿美元 [11][12] - 存款生成能力强，2021年上半年总存款增加13亿美元 [12] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司宣布收购两家田纳西州金融机构，预计第四季度完成，将增强在孟菲斯和纳什维尔的规模 [13][14] - 公司专注执行基础业务，满足客户和社区需求，战略计划有多项举措以助力年底取得佳绩并推动未来发展 [15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管上半年表现良好，但下半年面临经济不确定性，公司有信心实施战略举措以适应变化 [14][15] - 若能应对新冠疫情、供应链和通胀等问题，公司有望走出2020年困境，贷款管道增加显示市场有潜力 [71][72] 其他重要信息 - 公司将在网站公布电话会议记录至少60天 [4] - 公司在电话会议中会作出前瞻性陈述，实际结果可能因多种因素与预期有重大差异 [5] - 公司将讨论非GAAP财务指标，相关披露和与GAAP的对账信息可在公司网站获取 [6] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 贷款偿还情况及未来可见性、未来一年贷款续期数量 - 第二季度还款额略高于第一季度，预计后续会放缓，但仍有能源业务1.5亿美元贷款退出等不利因素；无法提供未来一年贷款续期的确切数量，整体贷款期限为3.8年 [20][22] 问题2: 待完成交易期间回购股票的时间及积极性 - 上一季度因待完成收购被锁定无法回购股票，即将开始回购，预计今年剩余时间会比较活跃 [24] 问题3: 关于Coin Checking产品的情况 - 该产品开发近一年，有三层欺诈保护系统，已在所有业务所在州推出60天，客户接受度极高，有望吸引新客户 [26][27] 问题4: 债券组合是否继续增长 - 有13亿美元浮动利率债券，可灵活调整；未来会继续寻找机会，第三季度债券组合可能增加，部分为浮动利率债券，部分为其他类别 [36][38] 问题5: 剩余PPP贷款的实现时间 - 预计第三季度是还款高峰期，部分会延续到第四季度和明年，但金额较小；已开始看到政府对超过200万美元贷款的豁免 [39][41] 问题6: 贷款增长的拐点何时出现 - 对贷款生产趋势感到鼓舞，上半年生产18亿美元，超60%来自第二季度，若能应对市场流动性问题，希望今年出现拐点 [42] 问题7: 银行对利率上升的敏感性及管理方式 - 贷款组合中可变利率和固定利率大致为50/50或55/45，固定利率多为短期；债券组合中有部分市政债券可调整；存款方面未来一两个季度还有4 - 5个基点的提升空间；目前各方面较为平衡，但利率走势仍不确定 [51][53][54] 问题8: 核心贷款收益率的变化方向 - 本季度核心收益率上升1 - 2个基点，新增贷款平均利率略低于现有水平，部分低利率收购贷款还款带来了一定提升，但维持该水平有挑战，未来可能持平或略有下降 [56][57] 问题9: 贷款损失拨备费用的增量需求 - 目前信贷质量良好，但办公室和零售租赁73%和78%分别在2023年或之后到期，存在潜在延迟恶化风险，因此仍需2%的贷款拨备率 [58][59] 问题10: 下半年定期存款的到期情况、现行利率和续期率 - 下半年约有8亿美元定期存款到期，利率略高于1%，续期利率在20 - 40个基点之间；加上交易存款，未来一两个季度整体利率可能提升4 - 5个基点 [66]