财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度稀释每股收益为1.3美元，同比下降0.24美元，环比下降0.32美元，主要由于合并相关的非经常性费用、信贷损失拨备增加以及PPP贷款费用加速摊销减少 [14] - 净利息收益率为3.48%，同比下降20个基点，主要由于PPP贷款余额减少和贷款费用摊销下降 [15] - 非利息收入同比增加38万美元，主要由于财富管理和保险业务的增长，但二级市场住宅贷款收入同比下降71% [18] - 非利息支出同比增加320万美元，主要由于合并相关费用、薪酬增加以及办公场所费用上升 [20] - 贷款总额在季度内增加2.22亿美元，扣除合并影响后核心增长为1950万美元 [24] 各条业务线数据和关键指标变化 - 农业贷款组合中，农业生产贷款季度内减少1300万美元，农业房地产贷款增加600万美元 [9] - 酒店行业贷款表现有所改善，其中一笔贷款已恢复本金和利息支付，另一笔预计在6月底前恢复 [5] - 建筑贷款因项目延迟被下调评级，但预计不会出现重大问题 [7] - 非所有者占用的商业房地产贷款占比上升至304%的监管资本，主要由于合并带来的贷款增加 [29] 各个市场数据和关键指标变化 - 西部地区（以密苏里州斯普林菲尔德为中心）在贷款增长方面表现强劲，东部和南部地区相对稳定 [28] - 公共单位存款在年度内占存款增长的35%，预计未来几个季度将继续流入 [31] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司完成了与Fortune Financial Corporation的合并，系统转换顺利，运营平稳 [3] - 公司计划在未来几个季度将部分现金投入投资组合，以获取更好的收益率 [32] - 公司继续寻求并购机会，并保持对定价和估值的纪律性 [33] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计贷款增长将在6月季度改善，历史上这是公司表现最好的季度之一 [28] - 管理层对未来的贷款增长持乐观态度，但预计下半年可能会因利率上升和通胀控制的影响而放缓 [49] - 公司预计公共单位存款将在6月季度遵循正常模式，可能会有所减少 [32] 其他重要信息 - 公司的不良贷款在季度内小幅增加900万美元，主要由于合并中收购的贷款 [6] - 公司的不良资产分类贷款增加1200万美元，主要由于酒店行业贷款的表现问题 [6] - 公司的贷款逾期率略有上升，但仍处于历史低位 [8] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于净利息收益率的展望 - 公司预计未来几个季度的净利息收益率将保持稳定或略有上升，主要受美联储加息的影响 [39][40] - 公司预计6月季度的净利息收益率将有所改善，主要由于贷款增长和投资组合收益率的提升 [41] 问题: 关于Fortune合并的成本节约 - 公司预计大部分成本节约将在下一个财年开始时实现，数据处理方面的节约将在7月前完成 [43][44] 问题: 关于SBA贷款业务的进展 - Fortune的SBA贷款业务表现超出预期，预计将继续保持良好势头 [45] 问题: 关于未来贷款增长的展望 - 公司预计6月季度贷款增长将保持强劲，但下半年可能会因利率上升和通胀控制的影响而放缓 [49][50] 问题: 关于并购的意愿 - 公司对并购持开放态度，并正在积极寻找合适的合作伙伴 [53]