财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为1.55亿美元，较第二季度下降2300万美元，主要由于信贷损失准备金增加 [4][8] - 净利息收入较第二季度增加400万美元，尽管低于预期，主要受BPPR存款水平减少影响 [4][8] - 净利息利润率（NIM）扩大两个基点至3.24%，主要受贷款余额增加和投资组合重定价影响 [5][11] 各条业务线数据和关键指标变化 - BPPR贷款组合增长5.83亿美元，主要来自商业贷款，几乎所有贷款类别均有增长 [5][11] - Popular Bank贷款余额增加2100万美元，主要由商业贷款推动 [5][11] - 非利息收入为1.64亿美元，较第二季度下降200万美元，主要由于抵押贷款银行业务收入减少 [12] 各个市场数据和关键指标变化 - 波多黎各的经济活动保持强劲，消费者支出健康，BPPR客户的信用卡和借记卡销售同比增长约4% [6][7] - 旅游和酒店业继续为当地经济提供支持，圣胡安国际机场的乘客流量同比增长5% [7] - 波多黎各公共存款为187亿美元，较第二季度下降10亿美元，预计未来将保持在170亿至190亿美元之间 [10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划继续从投资组合重定价和贷款发放中受益，预计第四季度贷款增长约1% [14] - 公司正在进行业务转型，致力于现代化客户渠道和改善客户体验 [23] - 公司管理层对未来的信心依然乐观，认为波多黎各的经济活动将继续支持业务增长 [23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层表示，尽管收入增长低于预期，但业务的基本驱动因素依然积极 [23] - 管理层关注宏观经济环境的变化，认为公司在当前环境下仍能成功运营 [18] - 管理层预计2024年净利息收入将同比增长约6%至7% [15] 其他重要信息 - 公司在第三季度回购了60万股股票，耗资约5900万美元，认为当前股价具有吸引力 [6][16] - 公司的核心一级资本比率为16.4%，较第二季度下降六个基点 [16] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于零售存款趋势的讨论 - 管理层提到高净值客户和企业客户寻求收益增强，导致存款流出加速，零售客户的支出水平也有所上升 [26][27] 问题: 关于第四季度费用增长的指导 - 管理层表示，预计第四季度费用将增加，主要与转型努力和季节性支出有关 [28][29] 问题: 关于存款重定价的能力 - 管理层指出，公共存款的定价与短期指数挂钩，预计将继续受益于市场变化 [30] 问题: 关于信贷质量的讨论 - 管理层表示，短期内信贷质量保持稳定，商业和抵押贷款组合表现良好 [39][48] 问题: 关于公共存款流出和未来展望 - 管理层预计第四季度不会有大规模的公共存款流出，且对未来的流动性保持乐观 [43][44]