财务数据和关键指标变化 - 2022年第三季度净收入1940万美元，较上年同期增长15.5% [9] - 平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.24%和12.78% [9] - 2022年第三季度平均贷款较2021年第三季度增长4.9%，即2.135亿美元，达到46亿美元 [9] - 2022年第三季度总平均投资证券较第二季度增长5020万美元，即10.5% [10] - 2022年第三季度信贷损失拨备为30万美元 [11] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.98%，而2021年同期为1.08% [11] - 2022年第三季度平均隔夜投资为9.19亿美元，较2021年同期减少2.48亿美元 [11] - 2022年第三季度总平均存款较上年同期增加1.051亿美元，即2% [12] - 2022年第三季度计息存款总成本较上年同期下降10个基点 [12] - 2022年第三季度非利息支出净额为2600万美元，较第二季度增加110万美元 [14] - 2022年第三季度ORE费用净额为12.4万美元，上一季度为7.4万美元 [15] - 2022年第三季度效率比率为49.9%，2021年第三季度为56.4% [16] - 2022年第三季度合并股权与资产比率为9.69%，2021年第三季度为9.56% [17] - 截至9月30日，每股账面价值升至30.89美元，较一年前的30.50美元上涨1.3% [17] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 2022年第三季度住宅房地产投资组合较2021年同期增加1.85亿美元，即4.7% [9] - 2022年第三季度平均商业贷款组合较2021年同期减少330万美元，即1.6% [9] - 2022年第三季度贷款实际增长8900万美元，即近2%；同比增长2.33亿美元，即5.3% [18] - 住宅贷款增加7100万美元，商业贷款组合增加1700万美元，房屋净值贷款增加1500万美元 [18] 存款业务 - 2022年第三季度平均货币市场存款增加620万美元，即0.8% [12] - 2022年第三季度平均储蓄存款增加1.49亿美元，即10.4% [12] - 2022年第三季度计息支票平均增加4160万美元，即3.6% [12] - 2022年第三季度非计息支票余额增加7900万美元，即10.1% [12] - 2022年第三季度平均定期存款较去年同期减少1.706亿美元，即14.8% [12] 金融服务业务 - 截至2022年9月30日，资产管理规模约为8.65亿美元 [13] 各个市场数据和关键指标变化 未提及 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注传统贷款和保守的资产负债表管理，以实现持续高质量、经常性收益 [11] - 投资组合是为贷款增长提供资金和资产负债表管理灵活性的流动性来源 [11] - 计划在未来几个月增加贷款发起人，以扩大业务覆盖范围并提高市场份额 [20] - 公司认为其6%、7%和8%的贷款利率与竞争对手相比具有竞争力 [26] - 公司将谨慎提高存款利率，希望建立客户关系而非吸引热钱 [29] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对第三季度业绩感到满意，预计年底表现强劲 [8] - 虽进入秋季贷款购买量放缓，但积压订单稳定，预计第四季度仍将实现净增长 [19] - 公司将继续评估飓风伊恩对业务所在县的影响，目前未发现对贷款组合表现有重大不利影响 [10] 其他重要信息 - 公司员工在飓风伊恩期间表现出色，公司对客户、股东和员工应对风暴的方式感到满意 [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 为何不降低贷款利率以加快贷款收益率的重新组合 - 公司认为其6%、7%和8%的贷款利率在服务市场中与竞争对手相比具有竞争力，大多数竞争对手的利率在7%左右 [26] 问题2: 降低利率能带来多少贷款量的增长 - 利率的任何变化都会带来抵押贷款申请的增加，根据市场情况和利率水平，贷款量可能在接下来的几天内增加两到三倍 [27] 问题3: 如何看待存款成本和存款结构 - 公司的资产负债表是为应对利率上升而构建的，因此能够暂停并等待市场调整，长期来看需要提高利率，但会谨慎行事，并希望建立客户关系 [29] 问题4: 现金头寸会降至多低 - 公司无法给出具体数字，会综合考虑流动性状况、贷存比、贷款量以及未来资金需求等因素，预计现金头寸会有所下降，但存款流出速度自季度末以来已放缓 [31] 问题5: 2023年的费用指导如何考虑 - 薪资和福利方面，公司需要为员工支付更高的薪酬，目前的薪资水平可能是更正常的范围；其他费用项目的增长主要是季节性因素，预计会有所回落；总体而言，公司对费用范围感到满意，主要关注薪资问题 [32] 问题6: 薪资和福利是否会在未来一年以中个位数增长，其他费用是否随通胀上升 - 是的，薪资和福利可能会在未来一年以中个位数增长，其他费用的增长符合正常的通胀水平 [33] 问题7: 如何考虑股票回购 - 公司既重视股票回购也重视股息，两者都在持续考虑之中，因为很多股东对股息感兴趣 [35]