财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度净收入为2010万美元，每股收益为0.23美元 [4] - 贷款增长3400万美元，客户存款增加1.03亿美元，净利差提高7个基点 [4][5] - 总资产增长4200万美元，净利息收入为8300万美元，比第二季度增加300万美元 [5][6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 在贷款方面，第三季度共发放贷款4.59亿美元，平均利率为7.35% [4][5] - 非利息收入为630万美元，与前一季度持平 [6] - 信贷损失准备金为470万美元，较第二季度减少90万美元 [6] 各个市场数据和关键指标变化 - 预计2024年和2025年贷款组合的增长将受到限制，特别是在商业和消费者贷款方面 [8] - 存款预计增长4%至5%，但低成本存款的迁移可能会持续 [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在2025年继续改善净利差，预计第四季度的净利差将在312到320个基点之间 [8] - 公司对设备融资和商业房地产的信贷政策将保持谨慎，专注于更具潜力的市场 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的信贷环境持乐观态度，预计净利差将继续改善 [7] - 由于利率波动，客户行为和行业反应正在适应变化 [7] 其他重要信息 - 公司董事会批准维持每股0.135美元的季度股息，预计在11月29日支付 [9] - 预计2025年整体运营成本将增长3%至3.5% [9] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于设备融资贷款的情况 - 公司提到有一笔大型设备融资贷款进入非计息状态，涉及两家杂货店 [10][11] 问题: 关于信贷损失准备金的变化 - 公司表示信贷损失准备金的减少是由于对未使用的房屋净值信贷额度的假设进行了重新评估 [31] 问题: 关于未来的股东回购计划 - 管理层表示，考虑到当前的收益曲线和信贷环境，股东回购的讨论将继续进行 [25][26] 问题: 关于并购的看法 - 管理层认为，尽管当前的利率环境不利，但未来的并购机会可能会改善 [27]