财务数据和关键指标变化 - 第三季度利润达到33亿欧元，同比增长12% [4] - 前九个月利润达到93亿欧元，同比增长14% [5] - 资本充足率保持稳健，CET1比率为12.5% [10] - 每股现金分红增加14%，2024年现金分红将比2023年高39% [6][35] 各条业务线数据和关键指标变化 - 零售和消费业务表现强劲，推动收入增长，净利息收入(NII)和费用均创历史新高 [37][41] - 企业投资银行(CIB)在美国的收入同比增长41% [22] - 财富管理业务实现双位数增长，私人银行客户和费用均增长 [26] - 支付业务在拉美和欧洲市场表现良好，交易量和收入持续增长 [30][33] 各个市场数据和关键指标变化 - 巴西的客户增长率达到3%，净利息收入同比增长22% [17][96] - 英国市场的贷款收益和存款成本改善，预计未来将继续增长 [118][122] - 在美国，消费业务表现良好，预计将继续推动收入增长 [100][102] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续推进ONE Transformation战略，专注于简化和自动化流程，以提高效率和盈利能力 [11][12] - 通过全球平台的部署，提升客户体验和运营杠杆，推动各业务线的协同效应 [14][18] - 公司在多个市场中保持竞争优势，特别是在拉美和欧洲的支付和财富管理领域 [30][26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来前景持乐观态度，预计将超越2024年设定的目标 [59][61] - 预计在利率下降的环境中，成本风险将保持稳定，信用质量良好 [52][53] - 公司将继续专注于盈利能力和资本配置，以支持可持续增长 [59][87] 其他重要信息 - 公司在2024年将继续进行股东回报，包括现金分红和股票回购计划 [35][34] - 预计未来几年的资本生成将保持强劲，特别是在风险加权资产的管理上 [57][139] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于净利息收入(NII)的变化 - 管理层表示，NII在当前欧元中受阿根廷影响，预计未来将保持稳定增长 [64][66] - 预计2024年NII将略有下降，但在恒定欧元中将实现增长 [74] 问题: 关于成本前景 - 管理层强调，成本增长低于收入增长，预计2024年成本收入比将保持在42%左右 [78] 问题: 关于英国的贷款增长前景 - 管理层预计，英国市场的贷款收益将继续改善，NII在2024年将有所增长 [118][122] 问题: 关于资本生成和分配 - 管理层表示，未来将继续关注资本生成，并可能考虑增加分红 [138][139] 问题: 关于巴西的资产质量 - 管理层对巴西的资产质量持乐观态度，预计未来将保持稳定 [144]