财务数据和关键指标变化 - 公司第四季度调整后每股收益（EPS）为1.60美元，较上一季度的1.46美元增长，创下季度记录 [8] - 净利息收入增长5140万美元，环比增长9.3%，主要得益于贷款增长和利率环境 [28] - 净利息收益率（NIM）扩大20个基点至3.74%，贷款增长4.1% [9][25] - 调整后的资产回报率（ROA）为1.61%，有形普通股回报率（ROTCE）接近23%，效率比率为40% [11] - 全年调整后EPS为5.62美元，较去年的4.85美元增长，有形普通股回报率增至19.8% [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款增长主要由商业银行业务推动，增长16亿美元 [24] - 商业房地产贷款增长7560万美元，基金银行业务增长5200万美元，住宅抵押贷款增长3450万美元 [26] - 消费投资服务平台外包导致费用收入减少700万美元 [32] - 公司投资数百万美元扩展商业银行业务，预计未来几年将带来增长 [13] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司通过收购interLINK增强了流动性，目前管理约90亿美元的存款余额 [19] - 存款成本从28个基点上升至60个基点，有效贝塔值为22% [27] - 公司预计2023年贷款增长6%至8%，存款增长4%至5% [40] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略集中在具有竞争优势的领域进行审慎增长，同时持续优化多元化的融资结构 [6] - 公司通过合并Sterling实现了协同效应，贷款增长15%，超出预期 [14] - 公司通过收购interLINK进一步增强了核心融资能力，预计未来几年将带来更多融资灵活性 [17][18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司在不确定的宏观经济环境中的表现感到满意，预计未来将继续保持强劲的财务表现 [12] - 公司预计2023年净利息收入（不包括摊销）约为25亿美元，费用收入预计在4.15亿至4.3亿美元之间 [41][42] - 公司预计2023年核心费用将在12亿至12.25亿美元之间，效率比保持在40%左右 [42] 其他重要信息 - 公司计划在2023年3月2日举行投资者日，详细介绍公司的战略和增长机会 [51] - 公司通过回购股票返还了3.2亿美元的资本，显示出强劲的资本生成能力 [48] 问答环节所有的提问和回答 问题: interLINK交易的细节及存款使用计划 - interLINK存款的成本约为联邦基金利率加10至15个基点，公司将使用这些存款替代批发融资 [59] - 公司预计2023年将使用interLINK存款5亿至6亿美元，具体取决于融资需求 [135] 问题: 信贷质量和办公室贷款组合 - 公司办公室贷款组合为15亿美元，其中约50%为B级和C级贷款，公司正在积极管理这些贷款的风险 [70] - 公司第四季度净冲销额为2000万美元，其中约1000万美元与办公室贷款相关 [142] 问题: 净利息收入（NII）展望 - 公司预计2023年净利息收入（不包括摊销）将在25亿美元左右，净利息收益率（NIM）预计在3.75%左右 [41][78] 问题: 费用展望 - 公司预计2023年核心费用将在12亿至12.25亿美元之间，效率比保持在40%左右 [42][113] 问题: 存款贝塔值预期 - 公司预计2023年累计存款贝塔值约为25%，HSA存款的低成本特性将有助于降低整体存款成本 [96][97]