财务数据和关键指标变化 - 第三季度2024年，公司的经常性净收入为52亿雷亚尔，较2024年第二季度增长近11% [3] - 总收入为306亿雷亚尔，环比增长3.7% [6][7] - 净利息收入（NII）环比增长2.7% [7] 各条业务线数据和关键指标变化 - 个人贷款增长3.9%，小型和中型企业贷款增长近17% [9][18] - 保险集团的净收入为24亿雷亚尔，ROE为23.7%，环比增长8.1% [42] - 个人贷款中，工资扣除贷款增长2%，车辆贷款增长4% [12][13] 各个市场数据和关键指标变化 - 大型企业贷款增长0.7%，小型和中型企业贷款增长5% [18] - 农业贷款中，个人贷款增长16.5%，而公司贷款则出现下降 [134] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正在实施新的高净值个人客户细分市场，旨在提升客户关系和盈利能力 [52][60] - 公司强调风险调整回报（RAR）作为决策的指导原则，专注于高质量的资产组合 [23][31] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来经济前景持乐观态度，预计GDP将增长约2%至2.1% [67] - 预计失业率将保持在8%左右，实际收入将增长2%至2.5% [68] 其他重要信息 - 公司在数字渠道和技术方面的投资将继续，以提升客户体验和运营效率 [85] - 公司在保险业务中实现了显著的增长，特别是在健康保险领域 [95] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款组合增长的前景 - 管理层表示，贷款组合的增长将基于风险调整回报，尽管NII可能不会快速增长，但净收入将显著增长 [65][66] 问题: 关于ROE与资本成本的关系 - 管理层确认将继续追求更高的ROE，尽管资本成本较高，但仍将努力提高回报 [80][81] 问题: 关于技术投资的影响 - 管理层指出，人工智能和技术投资将显著提高生产力，并改善客户体验 [85][86] 问题: 关于农业贷款组合的表现 - 管理层解释，农业贷款中个人贷款增长强劲，而公司贷款因市场变化出现下降 [134] 问题: 关于新细分市场的战略 - 管理层强调新细分市场将与现有的Prime客户群体相辅相成，旨在提升客户服务质量 [128][130]