财务数据和关键指标变化 - 第一季度总贷款发放量同比增长约1.75亿美元，达到9.3亿美元，超过2020财年第一季度的7.62亿美元 [5] - 新客户的贷款批准率同比下降28%至31%，与疫情前相比下降27%至30% [6][7] - 由于季节性信用调整，本季度拨备增加了14.5%，达到1340万美元 [9] - 预计到2025财年末，每股收益目标为25.40美元 [9] 各条业务线数据和关键指标变化 - 所有客户类型的贷款需求均有所增加，主要由于通胀和成本压力 [6] - 新客户数量同比增长7%，但与疫情前相比下降了27%至30% [7] - 由于信用正常化和消费者经济挑战，贷款批准率显著下降 [7] 各个市场数据和关键指标变化 - 新墨西哥州将在年底实施36%的利率上限，公司已通过收购和债务整合贷款策略应对 [58][59] - 伊利诺伊州已于去年实施36%利率上限，公司迅速调整策略 [58] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司通过内部改进营销、客户服务、贷款产品和客户访问渠道来应对市场需求 [6] - 公司计划通过证券化贷款来优化资本结构，初期将主要针对长期低利率贷款 [60][62] - 公司预计未来几年将继续保持健康增长，并致力于保护疫情期间建立的业务基础 [68] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 通胀压力对日常生活开支的影响导致逾期贷款增加，但新贷款发放仍符合长期预期 [8] - 预计未来几个季度逾期和坏账将开始下降，主要由于信用审批收紧和新借款人增长减少 [17][18] - 公司对未来前景保持乐观，预计将实现长期激励目标 [9] 其他重要信息 - 公司在本季度收购了一个贷款组合，获得了310万美元的折价收益 [36] - 公司正在考虑通过证券化贷款来优化资本结构，初期将主要针对长期低利率贷款 [60][62] 问答环节所有的提问和回答 问题: 逾期和坏账的趋势 - 逾期和坏账在本季度有所增加，主要由于之前的逾期贷款在本季度到期 [17] - 预计未来几个季度逾期和坏账将开始下降，主要由于信用审批收紧和新借款人增长减少 [18] 问题: 拨备增加的原因 - 拨备增加主要由于季节性因素和贷款组合结构变化，预计未来几个季度将有所回落 [22][23] 问题: 新墨西哥州利率上限的影响 - 公司已通过收购和债务整合贷款策略应对新墨西哥州的36%利率上限 [58][59] 问题: 证券化贷款的进展 - 公司正在考虑通过证券化贷款来优化资本结构，初期将主要针对长期低利率贷款 [60][62] 问题: 汽车贷款的影响 - 汽车贷款在公司贷款组合中占比不大，且汽车残值下降对公司影响有限 [50][53]