业绩总结 - 2024年第一季度，毛贷款增加2.12亿美元，年化增长率为7%[4] - 每股收益（EPS）为1.09美元，较上季度增长0.04美元[5] - 核心净收入为6730万美元，较上季度下降2.4%[5] - GAAP净收入为65,761千美元，较2023年12月31日的63,908千美元增长2.9%[40] - 调整后的净收入（非GAAP）为67,330千美元，较2023年12月31日的69,694千美元下降3.4%[40] 用户数据 - 总客户存款为161.87亿美元，较上季度下降2.35亿美元[9] - 客户存款减少2.35亿美元，年化下降6%[4] - 客户存款成本为1.79%，总存款贝塔为34%[9] 贷款与资产质量 - 不良资产比率下降4个基点至0.33%[4] - 不良资产占总资产的比例为0.5%，较上季度下降4个基点[19] - 净冲销率为0.81%，较上季度下降19个基点，主要由于C&I和建筑组合的损失减少[23] - 贷款使用率上升至38.3%，较上季度的36.9%有所增加[14] 收入与支出 - 核心费用收入为7650万美元，环比增长3%[4] - 2024年3月31日的净利息收入（GAAP）为175,278千美元，较2023年12月31日的178,127千美元下降约0.48%[39] - 2024年3月31日的核心非利息收入（非GAAP）为76,462千美元，较2023年12月31日的77,979千美元下降约1.94%[39] - 2024年3月31日的非利息支出（GAAP）为149,072千美元，较2023年12月31日的147,646千美元上升约0.96%[39] 未来展望 - 预计2024年GDP增长率为2.4%，失业率为3.9%[27] - 预计未来24个月现金流超过$10亿，可能支持约3.5%的年化贷款增长[30] - 2024年核心回报率（ROA）预期为±1.20%[35] 其他财务指标 - 核心效率比率（非GAAP）为58.6%，较2023年12月31日的54.5%上升约4.01%[39] - 平均资产为20,695,414千美元，较2023年12月31日的20,319,204千美元增长1.8%[40] - 核心ROA（非GAAP）为1.31%，较2023年12月31日的1.36%下降0.05个百分点[40] - 核心有形普通股权益回报率（非GAAP）为19.19%，较2023年12月31日的22.63%下降3.44个百分点[51]