业绩总结 - 2023年净结果为22.24亿欧元，同比增长55%[14] - 2023年营业收入为104.61亿欧元，同比增长11%[11] - 2023年税前利润为3.403亿欧元，较2022年的2.005亿欧元增长69.7%[44] - 2023年运营结果为3.421亿欧元，较2022年的2.099亿欧元增长63.2%[44] - 2023年净利息收入为83.91亿欧元，同比增长33.5%[44] - 2023年净佣金收入为33.86亿欧元，同比下降4%[20] - 2023年风险成本为6.18亿欧元，非执行资产比率(NPE)为0.8%[11] - 2023年全年总收入为5,374百万欧元，较2022年增长1.9%[120] 成本与效率 - 2023年成本控制在64.22亿欧元，成本收入比(CIR)为61%[11] - 2023财年总成本为6.422亿欧元，同比下降1.0%[31] - 2023财年运营费用为6.006亿欧元，同比上升2.8%[44] - 2023年第四季度的成本收入比（不包括强制性贡献）为64.6%[120] 资本与股东回报 - 2023年CET1资本充足率提高至14.7%[5] - 2023年股东分红计划为10亿欧元，计划回购股份6亿欧元，分红约35欧分[6] - 2023年法律风险准备金为1.9亿欧元，覆盖率为99.5%[52] 市场与客户动态 - 2023年小企业客户的数字支付服务增强，联合全球支付公司提升数字支付能力[7] - 2023年强客户业务表现，德国客户存款增加31,000个[50] - 2023年汽车行业在Commerzbank的企业贷款组合中占比为2.5%[84] 未来展望 - 2024年净利息收入(NII)预期约为79亿欧元，目标增长4%[24][67] - 预计2024年德国经济将继续萎缩，整体GDP可能与2023年持平[78] - 2024年财务日历包括多个业绩发布和股东大会[167] 负面信息 - mBank的运营结果在2023年第四季度为-28百万欧元，较2022年下降113%[51] - 2023年第四季度的收入为307百万欧元，较2022年下降26%[51] - 2023年第四季度的风险结果为-109百万欧元，较2022年恶化179%[51] 新产品与技术 - 2023年资产管理部门收购74.9% Aquila Capital，推动可持续资产管理[7] - Commerzbank的绿色债券总额为16亿欧元，专门用于再融资符合条件的可再生能源贷款[109] - 2023年可持续产品的总额达到251亿欧元，目标到2025年达到300亿欧元[118]