业绩总结 - 2023年前9个月净结果为18.29亿欧元，同比增长90%[2] - 2023年前9个月收入为80.52亿欧元，尽管受到7.54亿欧元的CHF准备金负担[2] - 2023年第三季度净结果为6.84亿欧元，较第二季度增长21%[8] - 2023年第三季度的营业收入同比增长32%，主要受净利息收入增长34%推动[38] - 2023年预计收入约为106亿欧元，净利息收入（NII）超过81亿欧元[56] 用户数据 - Q3 2023，存款总额在德国达到€3320亿，较Q2 2023的€3270亿有所增加[39] - Q3 2023，贷款和证券总额在德国为€3110亿，较Q2 2023的€3060亿有所上升[39] - Q3 2023，客户基础在德国减少了18,000名，主要由于终止低收入的信用卡合作[42] 成本与费用 - 2023年前9个月的成本为48.06亿欧元，成本收入比（CIR）为60%[2] - 2023年前9个月的总费用为48.06亿欧元，同比下降1.4%[26] - 2023年第三季度的成本收入比（不包括强制性贡献）为54.6%，较2022年第三季度下降21.6%[96] 未来展望 - 预计2023年净结果约为22亿欧元，净回报率（RoTE）约为7.5%[56] - 预计2024年将面临与2023年相似的挑战，通货膨胀和利率水平将抑制需求[68] 新产品与技术研发 - 新业务在2023年第三季度达到22亿欧元，较上一季度增长约6%[85] - 可再生能源融资组合在2023年第三季度达到89亿欧元，较2021年增长92.7%[86] 市场扩张与并购 - Commerzbank在2023年第三季度减少了1.5亿欧元的俄罗斯净敞口，至4.11亿欧元[61] - Commerzbank的总敞口在2023年第三季度为4.11亿欧元，较2022年同期的18.66亿欧元大幅下降[62] 负面信息 - 2023年第三季度的税率为36%，主要由于波兰CHF贷款的法律风险准备金大部分不可抵扣[39] - 德国经济在2023年预计将继续疲软，实际GDP自去年春季以来几乎没有变化[60] 其他新策略与有价值的信息 - 公司在ESG评级中位于行业上游，获得双A评级[92] - 公司在可持续产品方面的目标是到2025年达到300亿欧元的规模[90]