财务数据和关键指标变化 - 第三季度总交易量达到522亿人民币，同比增长18%，总未偿还贷款余额达到681亿人民币，同比增长33% [4] - 第三季度净收入为33亿人民币，同比增长3%，环比增长3%，净利润为624亿人民币，同比增长9%，环比增长13% [9] - 销售和营销费用同比增长6%，达到516亿人民币，主要用于在中国和国际市场获取高质量借款人 [9] - 公司总流动性（现金及现金等价物加短期投资）达到90亿美元，同比增长13% [10] - 公司自2018年以来累计向股东返还6861亿美元，包括3161亿美元的股份回购和325亿美元的股息分配 [10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 国际市场收入贡献从2020年的37%增长到2022年的103%，预计2024年将达到20% [2] - 国际市场交易量在2024年前九个月达到72亿人民币，同比增长29%，国际市场收入贡献达到636亿人民币，同比增长9%，占公司总收入的19% [7] - 中国市场的交易量在2024年前九个月达到142亿人民币，同比增长4% [6] - 中国市场的平均借款利率在第三季度保持稳定，验证了公司对金融包容性的承诺 [6] - 公司在第三季度通过整合大型语言模型提高了贷款回收率，节省了数百万美元 [5] 各个市场数据和关键指标变化 - 印尼市场交易量在第三季度恢复增长，达到18亿人民币，同比增长11% [8] - 菲律宾市场交易量在第三季度达到838亿人民币，同比增长137%，环比增长24%，占国际市场交易量的32% [8] - 印尼市场摩托车销售在2024年9月同比增长37%，达到529000辆 [8] - 菲律宾市场采购经理人指数（PMI）在2024年9月达到537点，同比增长6%，环比增长5% [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划到2030年实现50%的收入来自国际市场，通过不断利用在中国的经验和技术改进，推动国际交易量的快速增长 [2] - 公司通过加强国际团队，邀请Dr Sun Xiaodong加入担任国际业务高级副总裁，加速国际业务扩展 [3] - 公司通过创新营销活动和社交媒体策略，增强品牌曝光和借款人转化率，截至第三季度末，公司在主要社交媒体平台上的总粉丝数达到250万，同比增长21% [4] - 公司通过整合大型语言模型到贷款回收过程中，提高了回收率并节省了成本 [5] - 公司通过支持小微企业贷款，促进经济复苏，第三季度为447000名小微企业主提供了154亿人民币的贷款，同比增长25% [5] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管中国整体经济增长在第三季度保持克制，但公司预计第四季度会有更可持续的改善，因为9月底宣布的刺激措施比预期更广泛 [2] - 公司对加速宏观经济复苏充满信心，预计贷款回收率和逾期率将继续改善 [7] - 公司对国际业务的可持续性和业务模式在不同国家的多样化充满信心 [7] - 公司对成为泛亚地区领先金融科技公司的前景充满信心 [6] 其他重要信息 - 公司通过回购股份和股息分配，累计向股东返还6861亿美元，第三季度回购了460万份ADS，耗资243亿美元 [10] - 公司通过与当地金融机构和数字银行的战略合作，增强了国际市场的资金来源和业务扩展 [8] - 公司通过与TikTok和OPPO等本地合作伙伴的合作，进一步扩大了在菲律宾和印尼的市场份额 [18] 问答环节所有提问和回答 问题: 中国业务的贷款量增长驱动因素及第四季度展望 - 中国业务在第三季度交易量达到495亿人民币，环比增长67%，客户需求和新增客户投资是主要驱动因素，预计第四季度需求回升趋势将持续 [12][13][14] 问题: 国际业务的定价调整及印尼业务的盈利预期 - 印尼业务在2024年经历了从04%到03%的利率调整，经过五个月的优化，交易量恢复增长，预计在稳定定价环境下，印尼业务将在2025年贡献更多利润 [15][16] 问题: 国际市场的客户获取策略及营销费用影响 - 公司在印尼和菲律宾通过与当地金融机构和流量平台的合作，扩大了客户基础，预计未来将继续保持高质量增长 [17][18][19] 问题: 股东回报计划及长期增长与股东回报的平衡 - 公司通过业务可持续发展和资本回报计划，累计向股东返还6861亿美元，未来将继续保持高质量增长和稳定的股东回报 [21][22][23]