业绩总结 - 2024年第四季度净收益为2亿美元，全年净收益为7.37亿美元[8] - 每股摊薄收益（GAAP）为1.34美元，全年为4.95美元[8] - 调整后的预拨备净收入为3.12亿美元，全年为11.31亿美元，同比增长19%[9] - 总收入为8.21亿美元，调整后收入为8.21亿美元[36] - 2024财年净利息收入为24.30亿美元，较2023财年的24.38亿美元下降0.3%[153] - 2024财年非利息收入为7亿美元，较2023财年的6.77亿美元增长3.4%[153] - 2024财年调整后收入为31.56亿美元，与2023财年持平[153] 用户数据 - 贷款增长（环比）为0.9%，全年增长为2.8%[8] - 客户存款增长（环比）为0.9%，全年增长为0.9%[8] - 2024年第四季度客户存款余额和平均存款分别较上季度增长0.9%和1.4%[48] - 客户相关的非利息收入为1.73亿美元，同比增长15%[23] - 客户相关费用收入自2015年以来实现4.2%的年复合增长率[145] 未来展望 - 预计2025年第四季度的净利息收入将比2024年第四季度增加6.8%[59] - 2024年第四季度的非利息收入预计将因客户活动增加而适度增长[80] - 预计2024年第四季度的累计其他综合损失将改善7亿美元，或30%[4] 新产品和新技术研发 - 2024财年平均普通股权益为60.36亿美元，较2023财年的48.39亿美元增长24.5%[154] - 2024财年平均有形普通股权益为49.83亿美元，较2023财年的37.77亿美元增长32.5%[154] 市场扩张和并购 - 商业房地产组合的总余额为135亿美元，其中多户住宅占30%[66] - CRE办公室组合余额为18亿美元，占总CRE敞口的13%[122] - CRE多户住宅组合余额为40亿美元，占总CRE敞口的30%[133] - CRE工业组合余额为30亿美元，占总CRE敞口的22%[140] 负面信息 - 年化净坏账率为0.24%，全年为0.10%[9] - 不良资产与贷款、租赁及其他房地产拥有权的比率为0.50%，较上季度的0.62%有所改善[1] - 办公室被批评贷款比例因多租户建筑的租户空置和价值提升物业的租赁时间延长而增加[126] 其他新策略和有价值的信息 - 效率比率为62.0%，较去年同期的64.5%有所改善[39] - 2024财年总非利息支出为20.46亿美元，较2023财年的20.97亿美元下降2.4%[153] - 2024财年每股收益（净收益适用于普通股）为2.01美元，较2023财年的1.17美元增长71.8%[154] - 有形普通股权益的平均回报率为16.0%，较2023财年的11.8%增长4.2个百分点[154]