业绩总结 - 2024年第四季度总资产为144亿美元，总存款为121亿美元，总贷款为113亿美元[6] - 2024年第四季度的净收入（GAAP）为32750千美元，调整后的净运营收入为34802千美元[79] - 2024年第四季度的稀释每股收益（GAAP）为0.26美元，调整后的稀释每股收益为0.27美元[79] - 2024年第四季度的净利息收入为114197千美元[80] - 2024年第四季度的效率比率为59.61%[80] 用户数据 - 平均商业贷款环比增长6%，同比增长24%[8] - 贷款总额为11205百万美元，环比减少19百万美元，下降0.2%[11] - 平均存款环比持平，同比增加2%[19] - 总存款为12028百万美元，环比减少68百万美元，下降0.6%[19] - 4Q24的客户存款总额为126.21亿美元，需求存款占比21%[33] 收入与支出 - 非利息收入环比增加1200万美元，同比增加1100万美元，其中包括590万美元的Visa B股出售收益和430万美元的低收入住房税收抵免投资收益[8] - 4Q24的非利息收入为4006.3万美元，较3Q24增加1223万美元，增幅为43.9%[42] - 4Q24的总非利息支出为9532.6万美元，较3Q24增加455.9万美元，增幅为5.0%[47] 贷款与资产质量 - 贷款损失准备金（ALLL）覆盖率为1.04%，贷款损失准备费用为1550万美元[8] - 4Q24的净违约率为0.18%，较3Q24有所上升[58] - 4Q24的非表现资产占总资产的比例为0.54%[63] - 4Q24的分类贷款总额为2.72亿美元，占总贷款的2%[68] - 护理院的贷款余额减少了16%，即5900万美元，从3.62亿美元降至3.03亿美元[73] - 护理院的分类贷款余额比例从22%降至14%[73] - 护理院投资组合的加权平均利率（WARR）从4.45改善至4.23[73] 未来展望 - 预计2025年净利息收入同比增长1-3%[76] - 预计2025年非利息收入将增长至1.24亿至1.29百万美元[76] - 预计2025年非利息支出同比增长2-4%[76] 资金成本与收益 - 净利息收入环比增长3%，净利息收益率（NIM）从3.33%上升至3.42%[32] - 总资金成本环比下降12个基点，反映出公司在美联储降息前主动降低利率的策略[32] - 4Q24的证券投资组合收益率为2.58%，较上季度上升3个基点[40] - 4Q24总收益资产为130.4亿美元，其中固定收益资产占67%，浮动收益资产占25%[33]