经营业绩 - 2024年末集团管理总资产突破9000亿元，资产总额约6900亿元，贷款总额突破3400亿元；总资产、存款总额、贷款总额分别增长13.5%、11.9%、13.5% [3] - 2024年实现营业收入135亿元，同比增长8.2%，实现归母净利润43亿元，同比增长20.2% [3] - 2024年净利差1.76%、净息差1.73%，加权平均净资产收益率11.51%，比上年提高0.8个百分点 [3] 客基与结构 - 公司客户总数27.5万户，增长12.18%；借记卡客户601万户，增长6.05%；金融资产20万元以上的中高端零售客群达42.7万户，增长9.51% [4] - 2024年存款付息率为2.08%，同比下降0.15个百分点 [4] 资产质量 - 2024年不良贷款率1.14%，下降0.04个百分点，实现连续七年下降；“不良+关注”贷款率1.7%，下降0.02个百分点，实现连续六年下降 [5] - 拨备覆盖率连续提升至241.32%，比上年末提高15.36个百分点 [5][6] 集团协同 公司板块 - 公司存款达2122亿元，增长7.6%，公司存款平均成本率1.71%，较上年下降0.16个百分点 [6] - 2024年末公司贷款（含贴现）余额达2624亿元，增长18.7% [6] - 2024年交易银行客群实现快速增长，国际结算量和跨境人民币结算量均位居省内法人银行首位 [6] 零售板块 - 零售客户在本行保有资产规模达3459亿元，增长9.1% [6] - 零售存款规模达2198亿元，增长16.6%，零售存款平均成本率2.46%，较上年下降0.18个百分点 [6] - 个人经营贷款达110亿元，增长7.0% [7] 金融市场板块 - 集团自营投资规模达2574亿元，增长14%，其中债券投资增长19.4%，投资收益及公允价值变动损益合计增长26.7% [7] - 资产托管规模超1450亿元，托管产品合计420只 [7] - 债务融资工具发行982亿元，承销额度481亿元，增长59.8%，全口径债务融资工具承销规模排名山东省第二，中长期债务融资工具承销规模排名山东省第一 [7] 子公司与理财 - 青银金租总资产达到186亿元，实现净利润3.51亿元，增长40.2%，全年新增业务覆盖省内16地市及全国19个省及直辖市 [7] - 青银理财产品行外代销渠道已达90家，较上年末翻倍增长，2024年度理财手续费收入对集团手续费收入的贡献达46.6% [7] 竞争优势 - 公司治理优势：建立科学合理的“三会一层”机制，董事会运转高效，专委会发挥专业支撑，独立董事履职有保障 [8] - 综合化经营优势：具备多元化牌照资质，与子公司协同发展，加强多业务联动，提供“一揽子解决方案” [9][10] - 特色化经营优势：决策敏捷灵活，“青馨服务”领先，立足本地开展蓝色、绿色、科技金融等特色业务 [10] - 资产质量优势：完善全面风险管理体系，2024年末不良贷款率连续七年下降，拨备覆盖率连续五年上升 [10] 2025年经营指导思想 - 专业提升：提升专业经营、支持和支撑能力，满足客户需求，带动全行高效稳健开展业务 [11] - 数智赋能：聚焦四大数智化体系建设，提升科技研发水平，强化智能技术应用 [12] - 体系优化：围绕“十大体系”建设，完善经营和管理类体系 [12][13] - 特色驱动：围绕“八大赛道”开展差异化经营，建立业务长板和品牌形象 [13] 息差应对与走势 - 应对措施：贯彻高质量发展战略，优化资产结构，压降负债成本，发挥多牌照优势发展中间业务 [13][14][15] - 走势：2025年行业净息差仍面临收窄压力，但负债成本下降将对冲部分资产端收益率下降 [15] 金融市场业务 - 发展情况：2024年实现营业收入29.13亿元，占本公司营业收入的21.58%；自营投资规模和效益同步增长；资产托管规模增长，产品谱系丰富；投资银行业务承销业绩创新高 [15][16][17] - 与传统信贷业务联动：投贷联动、投存联动、承销业务联动、创新业务联动 [17][18] 资产质量展望 - 2025年预计资产质量继续保持稳定向好，强化风险防控，关注重点领域、业务和大户 [18] - 关注领域：信用卡业务、制造业和批发零售业等行业的小微企业贷款、个人经营性贷款及住房按揭贷款 [18][19] 市值管理 - 核心：提升公司内在价值，用业绩回报投资者 [20] - 措施：制定管理办法，明确职责；制定股东回报规划，增强分红稳定性；坚持高质量信息披露，完善投资者沟通渠道 [20][21] AI领域规划与实践 - 规划：成立专题研究小组，制定发展规划和行动方案 [21] - 实践：自主研发“星辰助手”，推动AI在多领域深度应用；采用开源基座模型；以推理算力为主布局算力；加强数据资产挖掘 [22]