财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入为1780万美元，摊薄后每股收益65美分 [19][20] - 平均资产回报率为0.96%，平均股权回报率为13.04% [20] - 效率比率为61.2%，是自2022年第四季度以来的最佳水平 [20] - 第一季度净利息收入为5770万美元，较上一季度增加190万美元，增幅3.5% [20] - 第一季度净利息收益率为3.31%，较上一季度增加14个基点 [20] - 第一季度总存款较上一季度末减少4800万美元，平均余额增加1400万美元，平均非定期存款增加7800万美元 [17] - 第一季度有效税率为21.2%，符合历史趋势 [24] - 第一季度回购约7.7万股普通股，总成本210万美元，每股27.09美元；截至4月16日，第二季度回购约8.6万股，平均价格每股24.70美元 [24] - 董事会宣布每股27美分的季度现金股息，将于6月16日支付给5月30日登记在册的股东 [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第一季度贷款组合较上一季度增加17亿美元，为两年来首次季度增长，主要由美国大陆和夏威夷商业抵押贷款以及夏威夷建筑贷款带动 [16] - 第一季度净贷款冲销为260万美元，年化后占平均贷款的20个基点，较上一季度减少9个基点 [26] - 第一季度末不良资产为1110万美元，占总资产的15个基点，与上一季度持平 [27] - 第一季度受批评贷款占总贷款的82个基点，较上一季度增加20个基点 [27] - 第一季度逾期90天以上贷款占总贷款的1个基点，与上一季度持平 [28] - 第一季度信贷损失准备金为6050万美元，占未偿还贷款的1.13%，增加2个基点 [28] - 第一季度拨备费用为420万美元 [28] 各个市场数据和关键指标变化 - 2024年前十个月夏威夷建筑总价值较2023年同期增长20.3%，预计将超过140亿美元，高于上一年的118亿美元 [10] - 截至2月，夏威夷全州日均游客抵达人数较上一年增长1.9%，较2019年下降4.3%；每日游客总支出较上一年同期增长6.3%，较2019年增长20.5% [10] - 前往毛伊岛的旅游同比有所改善，日均游客抵达人数增长13.3%，但仍在从2023年的野火中恢复 [11] - 3月夏威夷全州季节性调整后的失业率为2.9%，继续低于全国失业率4.2% [11] - 第一季度夏威夷房地产市场总体保持强劲，2月瓦胡岛单户住宅价格创历史新高，3月中位数销售价格为116万美元；3月单户住宅销售下降10.4%，公寓销售增长7.3% [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划通过专注于夏威夷市场份额增长，并在大陆市场寻找有针对性的贷款机会来推动收入增长 [15] - 公司将继续专注于商业领域，包括工商业贷款、商业抵押贷款和建筑贷款，作为未来几个季度的增长领域 [39] - 公司将继续评估如何优化和配置资本，同时监测经济前景并进行适当调整，资本优先事项包括支付季度现金股息、支持有机资产负债表增长和进行股票回购 [68][69] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2025年剩余时间保持谨慎乐观，预计净贷款增长将继续回升，但会灵活应对宏观环境对国家和地方经济的影响 [15][17] - 公司认为客户能够应对市场的短期动荡，并且有应对压力事件的预案，对处理高水平压力有信心 [42][43] - 公司预计净利息收益率将继续扩大，下一季度预计增加约4 - 7个基点，前提是美联储5月维持利率不变且收益率曲线相对平坦 [56][57] 其他重要信息 - 3月1日起，David Morimoto被任命为副董事长兼首席运营官，Dayna Matsumoto被任命为执行副总裁兼首席财务官 [6][7] - 公司再次被美国小企业管理局评为第二类年度小企业管理局贷款机构，这是公司连续第十六年获此殊荣 [14] - 公司正在将办公空间整合到檀香山市中心的总部，预计第二或第三季度将确认200 - 250万美元的一次性税前冲销，未来每年可节省约100万美元的租赁、运营和维护费用 [23] 问答环节所有提问和回答 问题: 贷款增长方面客户的反应、贷款管道趋势以及增长机会所在 - 公司与所有大型借款人和潜在借款人保持联系，尽管市场存在不确定性，但重申全年低至中个位数的贷款增长指引，增长可能集中在商业领域，包括工商业贷款、商业抵押贷款和建筑贷款 [38][39] 问题: 贸易战和关税对客户的潜在影响以及受影响的业务板块和应对方法 - 受影响的行业约占总贷款的10%，包括住宿、餐饮、批发和零售贸易，公司认为客户能够应对短期市场动荡，并且有应对压力事件的预案，会根据情况进行调整 [42][43] 问题: 夏威夷存款竞争格局、核心存款增长能力以及存款成本对利润率扩张的影响 - 公司对存款表现满意，平均余额增长，核心存款增加，存款成本呈下降趋势，预计资金成本将继续下降，但如果美联储维持利率不变，下降速度会更慢，存款定价市场理性，定价策略和纪律有效 [48][49] 问题: 3月的利润率以及第二季度利润率扩张的可能性 - 3月利润率为3.37%，公司对净利息收益率的持续扩张感到满意，预计下一季度将增加约4 - 7个基点，前提是美联储5月维持利率不变且收益率曲线相对平坦，若美联储今年晚些时候降息，将进一步有利于净利息收益率 [54][56][57] 问题: 第一季度新贷款生产的平均收益率 - 第一季度新贷款收益率约为7.2% [59] 问题: 市场调整对BOLI和补偿成本的影响以及费用是否会符合先前指引 - 本季度BOLI和递延补偿费用有波动，但公司整体目标是推动积极的运营杠杆，费用指引保持不变，近期季度其他运营费用指引为每季度4250 - 4350万美元 [60][61] 问题: 房地产合理化节省的成本是否会再投资以及是否会降低运营成本 - 公司将继续在人员和技术方面进行投资，短期内可能会导致一些费用略有上升，以抵消办公空间整合带来的节省 [63] 问题: 公司如何考虑当前的资本优先事项 - 公司资本状况强劲且健康，有灵活性，资本优先事项包括继续支付季度现金股息，派息率约为40%，之后计划将资本用于有机资产负债表增长和股票回购，同时会根据经营环境评估并做出资本决策 [68][69]