财务数据和关键指标变化 - 核心每股收益为0.88美元，净利息收入为7060万美元，处于7000 - 7100万美元的指引范围内，净利息收益率为3.55%，与指引相差一个基点 [10] - 净收入为2500万美元，摊薄后每股0.81美元；核心净收入（非GAAP指标）为2710万美元，摊薄后每股0.88美元 [17] - 有形账面价值每股增加0.91美元，即4%，达到23.51美元；核心摊薄后每股收入为2.57美元，较上一季度减少0.10美元 [18] - 核心平均股本回报率为15.23%，略有下降；核心平均资产回报率稳定在1.33% [19] - CET1比率提高43个基点，达到14.32%；一级杠杆率提高22个基点，达到9.22% [19] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.73%，连续第十个季度改善 [21] - 非利息收入为910万美元，较上一季度的950万美元有所减少；核心非利息支出为4150万美元，较上一季度增加40万美元 [27][28] - 非 performing资产总计3390万美元，占期末总资产的0.41%，较上一季度增加800万美元；净冲销率为0.22% [29] - 贷款信用损失准备金减少240万美元，至5770万美元，准备金与总贷款比率降至1.23% [30] 各条业务线数据和关键指标变化 存款业务 - 总存款达到76亿美元，较上一季度增加4.46亿美元；表内存款增加2.31亿美元，即3.2%，达到74亿美元；同时将2.15亿美元存款移出表外 [21] - 政治存款增加1.03亿美元，即11%，达到11亿美元；非营利存款达到13.7亿美元，占表内存款的18.5%，过去12个月增长约29% [11][23] - 非利息存款占平均和期末存款的比例降至约39%；平均存款成本上升7个基点，至159个基点；计息存款成本下降9个基点，至2.62% [22] 贷款业务 - 净应收贷款为46亿美元，较上一季度增加70万美元，即0.2%；增长主要来自多户家庭贷款和商业及工业贷款 [24][25] - 总贷款组合收益率在本季度保持稳定，为5% [25] - 非营利贷款余额为1310万美元，主要集中在社区赋权影响领域，风险暴露和表现指标良好 [26] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司保持谨慎和灵活的策略，密切关注市场趋势，根据情况迅速调整策略 [6] - 计划在2026年年中迁至新的纽约市总部，以吸引和留住顶尖人才 [14] - 预计C&I贷款增长在第二季度将保持温和，下半年更有可能加速；通过商业PACE特许经营业务，寻求新的合作机会，预计下半年该业务新发放贷款平均每季度达到1500 - 2000万美元 [13] - 继续致力于改善信托业务表现，但预计2026年之前不会有显著改善 [28] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 市场存在动荡和不确定性，但公司凭借强大的资产负债表、资本状况和多元化的业务，能够在挑战和不可预测的环境中发展 [6][7] - 对公司的盈利增长和利润率扩张有信心，全年盈利指引保持不变；预计第二季度净利息收益率将扩大2 - 4个基点，净利息收入在7200 - 7400万美元之间 [10][32] - 考虑到联邦政府资金减少和人员裁减可能对客户产生影响，公司将保持较高的流动性，直到了解其最终影响 [12] 其他重要信息 - 公司在第一季度支付了每股0.14美元的股息，并回购了约350万美元的股票，综合派息率超过30% [12] - 董事会在3月授权了一项4000万美元的股票回购计划，并在本周授权每股0.14美元的普通股股息，将于5月支付；公司将继续目标季度派息率至少为20% - 25%，并可能机会性地超过该目标 [20] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 本季度转入非应计状态的830万美元贷款的情况 - 该贷款已在分类和受批评贷款组合中存在一段时间，本季度首次转入非应计状态；季度结束后有一些积极进展，如收到应计利息付款；贷款有足够的抵押品价值，因此未增加准备金覆盖率；目前将继续处于非应计状态，直到有更明确的解决方案 [34][35] 问题2: 该贷款所在的行业 - 该贷款属于太阳能业务板块，是一笔已有三到四年历史的贷款 [36] 问题3: 公司参与的清洁能源或气候相关项目是否出现资金枯竭情况 - 公司未看到此类项目资金枯竭的情况，相关业务仍有项目储备；市场对电力的需求持续大幅增加，资本正在流入这些市场以满足投资需求 [37][39] 问题4: 公司如何保护自身免受政治环境影响 - 公司将继续专注于核心业务，保持强大的资本和流动性，为可能的下行风险做好准备；过去在银行倒闭等市场危机中，这种策略已被证明是有效的 [41] 问题5: 公司在股票回购计划中愿意将资本比率降至何种水平，以及第一季度回购较少的原因 - 第一季度公司在股票回购方面比以往更积极；3月董事会授权的4000万美元回购计划为后续提供了更多操作空间；公司模拟了较为激进的回购方案，但预计资本比率不会低于9.20%；公司将根据市场情况机会性地进行回购 [45][47] 问题6: 政治存款业务的管道和前景更新 - 本季度政治存款增长11%，符合预期，补充期已经开始，预计将按照以往趋势继续发展；存款业务在各领域表现良好，多元化的增长态势对公司未来发展有利 [53][54] 问题7: 第二季度前17天存款增长3000万美元的原因 - 部分增长可能是早期流入信托业务的资金；公司将遵循全年的指导，不会根据季度初的情况进行过度推断 [55] 问题8: 公司在2026年年中中期选举前如何使用表外策略，以及该策略的利弊 - 表外策略是公司在合适时机可以使用的有效手段，只要市场定价环境有利，就可以继续使用；公司将根据资产负债表规模目标来决定是否使用表外策略，第二季度目标资产负债表规模为84亿美元，首先会利用表外的多余存款来实现增长；达到目标后，如果仍有多余存款，可能会使用表外策略 [57][58] 问题9: 公司费用是否会在全年升至170水平，以及专业费用增加的原因 - 公司全年指导保持不变，费用可能趋向于指导范围的低端；预计费用将在全年继续上升，目标是达到170的水平，这也是税前预拨备指导的驱动因素；第一季度专业费用增加主要是由于数字转型实施和合作伙伴成本，包括CRM平台的部署和折旧，以及下半年的招聘计划 [61][62] 问题10: 新政府政策对公司贷款客户和存款业务的影响，以及潜在风险 - 公司对各业务板块进行了仔细评估，考虑了拟议和实际行政命令的影响；目前客户存在一定的不确定性，但各业务板块的存款表现良好，贷款业务管道未出现下降；公司将谨慎对待贷款业务，坚持严格的信贷标准；存款业务的多元化和非营利贷款组合的良好管理有助于降低风险 [66][69]