财务数据和关键指标变化 - 净收入2.1亿美元，每股收益3.09美元，较第一季度分别增加3200万美元和0.53美元，有形普通股权益回报率达13.3% [6] - 净利息收入6.32亿美元，增加2600万美元，净利息收益率按GAAP基础扩大9个基点，按税收等价基础扩大12个基点 [16] - 非利息收入1.68亿美元，增加1600万美元，高于2025年季度指引上限 [22] - 总运营费用4.93亿美元，增加2200万美元，主要因人事成本增加1700万美元 [23] - CET比率为15.91%，较第一季度下降20个基点，主要因季度贷款增长和资本行动影响 [25] - 有形账面价值每股75.41美元，较第一季度增加3.39美元，受净收入和MBS投资组合未实现损失减少推动 [26] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 本季度贷款增长9.31亿美元，BPPR贷款增长6.81亿美元，PV贷款增长2.51亿美元，均由商业和建筑贷款驱动 [16][17][18] - 预计全年净冲销在45 - 65个基点之间，低于原指引的70 - 90个基点 [32] 存款业务 - 期末存款余额增加14亿美元，平均余额增长4990万美元，波多黎各公共存款期末达209亿美元，增加约13亿美元 [19] - 总存款成本下降5个基点，BBPR存款成本降至1.52%，Popular Bank存款成本下降14个基点 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 波多黎各失业率5.5%，接近历史低点，消费者支出有韧性且健康，Banco Popular客户信用卡和借记卡销售增长约4% [8] - 本季度Banco Popular抵押贷款余额增加1.58亿美元，汽车贷款和租赁余额增加7600万美元 [9] - 旅游业和酒店业是当地经济优势，Bad Bunny演唱会预计带来约2亿美元额外经济活动 [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 实施公司范围的多年转型计划，旨在提升客户体验、提高员工绩效、实现技术现代化和为股东创造可持续盈利增长 [11] - 继续执行回购计划和提高股息，以回报股东，同时注重在波多黎各市场的增长机会 [6] - 竞争激烈，公司每天都在努力争取市场地位，致力于推动波多黎各的发展 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 波多黎各有增长机会，公司有能力利用这些机会，预计联邦灾难恢复资金将在未来几年支持经济活动 [10][11] - 对全年实现至少12%的ROCCE有信心，长期目标是实现14%的有形普通股权益回报率 [15] - 信贷质量指标改善，贷款组合风险状况提升，公司有信心在不同经济条件下成功运营 [28][34] 其他重要信息 - 宣布两项资本行动，新增最高5亿美元的普通股回购计划，季度普通股股息提高7%至每股0.75美元 [6] - 发布企业可持续发展报告，展示在服务社区方面的努力 [37] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 稳定币对公司业务和存款的中长期影响 - 公司关注稳定币，因Genius法案获批，已组建团队深入研究潜在用例，虽处于早期阶段，但已开始行动 [40][41] 问题2: 利润分享费用的相关问题 - 利润分享需净收入超过预算至少3%，上限为员工工资的8%，最高总补偿7万美元，公司预计将获得最大利润分享，这已包含在指引中 [44][45][46] 问题3: 存款的季节性和竞争情况 - 商业存款竞争方面，商业端未看到太多追求收益的行为，零售端仍有收益追求行为，每月约有1亿美元资金流入Popular Security子公司 [48][49] - 与去年不同，今年团队更注重存款收集和保留策略，预计第三季度存款会因零售客户使用退税而减少，但已计入NII指引 [50][52] 问题4: 贷款业务的计划径流和业务活动情况 - 美国业务预计建筑投资组合会有还款，可能在第四季度出现下降，波多黎各和美国业务在第三季度都有强劲的业务管道 [58][59][57] 问题5: 资金是否能覆盖贷款增长 - 存款业务表现强劲，美国业务有短期联邦住房贷款银行借款，公司有超250亿美元的表内和表外流动性，会根据情况选择融资渠道 [60][61] 问题6: 运营费用低于预期的原因 - 是由于转型工作中注重效率，发现了运营和技术支出方面的可持续效率机会，同时部分转型项目延迟 [63][64][65] 问题7: 联邦刺激资金和大型交易情况 - 看到联邦资金在波多黎各的部署，预计未来几周至几个月会有更多项目宣布，但目前公共合作项目暂无明确管道 [70] 问题8: 费用收入指引情况 - 历史上第二和第四季度交易活动和保险费用较高，更新后的全年指引良好，代表下半年指引上限 [72][73][74] 问题9: 股票回购的节奏 - 公司认为当前回购节奏合理，且认为目前股价有吸引力 [75]