财务数据和关键指标变化 - 二季度净收入2.1亿美元，每股收益3.09美元，较一季度分别增加3200万美元和0.53美元，有形普通股权益回报率达13.3% [6] - 净利息收入6.32亿美元，增加2600万美元，净利息收益率按GAAP基础扩大9个基点，按税收等效基础扩大12个基点 [17] - 非利息收入1.68亿美元，增加1600万美元，高于2025年季度指引上限 [22] - 总运营费用4.93亿美元，增加2200万美元，人员成本增加1700万美元，二季度计提利润分享费用1300万美元 [23][24] - CET比率为15.91%，较一季度下降20个基点，有形账面价值每股75.41美元，较一季度增加3.39美元 [26] - 二季度回购约1.12亿美元股票，平均价格99美元/股 [27] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 贷款增长9.31亿美元，BPPR贷款增长6.81亿美元，PV贷款增长2.51亿美元，主要由商业和建筑贷款推动 [17] - 房贷余额增加1.58亿美元，汽车贷款和租赁余额增加7600万美元 [9] 投资业务 - 投资组合继续将到期收益再投资于国债，二季度购买约24亿美元国债，平均收益率约4%，期限接近1.5年 [19] 存款业务 - 期末存款余额增加14亿美元，平均余额增长4990万美元，波多黎各公共存款期末达209亿美元，增加约13亿美元 [19] - BBPR除公共存款外，期末存款余额减少约6000万美元，平均存款增长约4.4亿美元，非利息存款增加9300万美元 [19] - PB期末存款余额增加约1500万美元，总存款成本下降5个基点，BBPR存款成本降至1.52%，PB存款成本下降14个基点 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 波多黎各失业率5.5%，接近历史低点，消费者支出有韧性且健康，大众银行客户信用卡和借记卡销售增长约4% [8] - 旅游和酒店业是当地经济的优势来源，Bad Bunny演唱会预计带来约2亿美元额外经济活动 [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 实施转型计划，旨在通过个性化无缝体验提升客户生活、优化工作流程提高员工绩效和满意度、升级技术实现创新和安全、实现可持续盈利增长 [11] - 继续在波多黎各寻找增长机会，巩固市场地位，参与当地经济发展 [11][13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对波多黎各经济增长有信心，认为公司有能力利用当地机会实现增长 [11] - 预计2025年净利息收入增长10% - 11%，季度非利息收入处于1.55 - 1.6亿美元区间高端 [21][22] - 有信心贷款组合风险状况改善，能在不同经济条件下成功运营 [35] 其他重要信息 - 宣布两项资本行动，新增最高5亿美元普通股回购计划，季度普通股股息提高7%至每股0.75美元 [6] - 公司发布6月企业可持续发展报告，强调对服务社区的再投资 [37] 问答环节所有提问和回答 问题: 稳定币对公司业务和存款的中长期影响 - 公司关注稳定币，因Genius法案获批，已组建团队深入研究潜在用例 [41] 问题: 利润分享费用的计算及与收入指引的关系 - 利润分享需净收入超预算至少3%，上限为员工工资的8%，最高总补偿7万美元 公司预计将计提最高利润分享费用，此已包含在指引中 [45][46] 问题: 2025年存款季节性与去年的对比 - 商业存款竞争方面，商业端未看到太多追求收益行为，零售端仍有资金流向子公司，团队更注重存款收集和保留策略 预计零售客户支出有季节性，此已计入净利息收入指引 [48][49][52] 问题: 美国业务计划 runoff 的情况及波多黎各业务活动 - 美国预计建筑投资组合会有还款，速度可能在四季度加快 波多黎各和美国三季度贷款业务管道强劲 [57][58] 问题: 预期现金流能否覆盖贷款增长，是否需更多借款 - 存款业务表现强劲，美国有短期借款用于住房贷款银行借款，公司有超250亿美元表内外流动性 会继续利用互联网在线渠道获取直接存款 [60] 问题: 运营费用低于预期的原因 - 转型工作注重效率，在运营和技术支出方面发现可持续效率机会，部分转型项目因各种原因延迟，团队注重费用控制 [62][63][64] 问题: 是否看到联邦刺激资金的影响，有无更多大型项目，对持有规模上限的看法 - 公司看到联邦资金在波多黎各的部署，预计未来几周至几个月会有更多项目宣布，但目前公共合作项目暂无明确管道 公司是当地参与P3项目的首选银行 [70] 问题: 费用收入指引是否稳定，有无其他机会 - 历史上二季度和四季度交易活动和保险费用较高，更新后的指引表明下半年处于指引高端 [73][74] 问题: 股票回购速度是否合适 - 公司认为回购速度合理，当前股价有吸引力 [75]