财务数据和关键指标变化 - 有形账面价值每股为9.77美元，截至2025年9月30日市值为4.25亿美元，总资产77亿美元，贷款58亿美元，存款57亿美元，资本7亿美元 [9] - 净利息收入从第一财季的3200万美元增长至接近3600万美元，净息差从1.8%提升20个基点至2.0% [12] - 税前拨备前净收入从第一财季的约720万美元增长至第四财季的990万美元以上，税前拨备前每股收益从0.12美元增至0.16美元，报告每股收益从0.10美元增至0.11美元 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 投资服务业务拥有10名持牌财务顾问及8名分支机构人员，自成立以来总销售额达4.86亿美元，总收入870万美元，管理资产3.69亿美元，服务约2000名客户 [20] - 投资服务业务在全国485家经纪交易商中总收入排名前4%，在资产规模50亿至100亿美元的同行银行经纪交易商中排名第五 [21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略转向有机扩张，重点是通过交叉销售、目标外展和数据分析加深现有客户的钱包份额 [15] - 业务聚焦于关系型银行业务，要求每笔交易都附带存款，并构建交易盈利能力以达到资产回报率和股本回报率目标 [16] - 通过技术提升运营效率，包括与The Lab Consulting Group合作，利用人工智能和机器人流程自动化优化工作流程，并建立关键绩效指标仪表板 [18][19] - 公司正在优化分支机构网络，本月底将关闭3家分支机构，使网络缩减至40家分支机构 [9][10] - 公司历史上通过并购实现增长，自1999年以来已完成七笔成功交易，未来将继续作为纪律严明的收购方 [10] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司成功应对了倒挂的收益率曲线、商业房地产市场的拖累以及高企的联邦基金利率带来的流动性需求等挑战 [10] - 随着资金成本下降改善净息差，以及更有利的陡峭化收益率曲线，预计将改善整体净收入 [10][17] - 公司通过衍生品和资产负债表调整，已做好准备在利率下降环境中利用其负债敏感的特性获益，低成本存款的重新定价速度应快于固定利率资产 [17] - 公司在纽约市办公楼和租金管制多户住宅领域的风险敞口极小，仅占其投资组合的很小一部分 [17] - 季度运营费用支出非常稳定，严格的成本管理将继续帮助提高盈利能力和财务实力 [18] 其他重要信息 - 公司在存款方面是该州排名第十的金融机构，是市场领导者 [9] - 公司在12个县运营43家分支机构，正在进行分支机构优化 [9] - 本财年推出了用于分支机构的人工智能聊天机器人，以实时导航政策指南，减少错误并提高服务质量 [11] - 推出了虚拟代理，使客户能够通过自然语言访问信息、完成交易和账单支付 [11] - 为中小型企业推出了新的人力资源考勤应用程序，加强了在关键增长领域的价值主张 [11] - 投资服务业务获得了Cara Group 2025年度总监奖新兴公司类别决赛入围者 [21] 总结问答环节所有的提问和回答 - 有股东通过问答图标对即将选举的董事资格提出疑问，管理层指引股东查阅委托书中第7页的董事资格信息 [7][8] - 管理层表示没有更多问题，因此结束了所有业务事项的讨论 [8]