财务数据和关键指标变化 - 2021年集团贷款新增2万亿元，增速12%；本行境内对公贷款新增1.2万亿，增速14.8%；基础设施贷款新增7331亿元，增速16.9%；绿色贷款新增5155亿元，增速35.6%；普惠金融贷款余额近1.9万亿元，新增4499亿元；制造业中长期贷款新增1520亿元，增速29.2%；战略性新兴产业贷款新增3065亿元，增速49.8%；涉农贷款新增3770亿元，增速18.1%；个人贷款余额达到7.9万亿，新增6581亿，增速9.1% [13][14][15] - 2021年净利润同比增长11.09%，两年平均增长6.25%，不良率下降0.14个百分点至1.42%，计划分红910亿元 [2] - 2021年手续费和佣金净收入1215亿元，增速6%，各季度收入增速分别为8.8%、4.0%、4.7%和5.4% [52] - 2021年金融科技投入235.8亿，同比增长6.6% [41] - 2021年末，银保监会口径绿色贷款余额近两万亿元；承销绿色债券规模414亿元，同比增长348亿元；投资持有绿色债券235亿元，同比增长182亿元 [47][48] - 2021年末，建信理财发行并管理的资产规模2.19万亿，居所有理财公司之首；集团资产管理规模超过6万亿元 [55][57] 各条业务线数据和关键指标变化 普惠金融业务 - 2021年普惠金融贷款余额（央行定向降准口径）超两万亿，增速31.6%；以企业客户为主的普惠金融贷款客户量达193万，增长22 - 24万；全年普惠金融新发放贷款利率平均4.16%，较上年末下降20个基点；普惠贷款不良率低于总不良率水平 [35][36] 住房租赁业务 - 到2021年底，住房租赁贷款余额超1300亿；建信住房管理的保租房和长租房房源达12.9万套，管理的长租社区达179个；住房租赁交易平台CCB建融家园实名注册个人用户超3800万户，企业用户超15000户 [32][33] 零售业务 - 2021年个人客户新增2252万户，个人核心存款日均增量1.26万亿元，个人全量资金日均增量1.53万亿元；境内个人贷款余额7.89万亿元；个人银行业务实现利润总额2147亿元，占全行利润总额比例达56.74% [43] 理财业务 - 截至2021年末，母行存量老产品由年初1.5万亿元压降至1839亿元，超规划完成监管要求；建信理财于2019年6月开业，截至2021年末发行并管理资产规模2.19万亿 [55] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司贯彻新发展理念，纵深推进新金融行动，引导金融资源流向重点领域和薄弱环节，助力构建新发展格局 [2] - 信贷投放方面，聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，做好国家重大项目对接，保持房地产贷款平稳有序投放，支持扩大内需，加强区域经济金融良性循环，发挥集团综合化牌照优势 [16][17] - 住房租赁业务，在金融端强化融资服务，房源端促进房源供给，平台端完善交易平台，形成住房租赁生态 [31][32][33] - 金融科技方面，持续投入，构建以手机银行和建行生活为双子星的企业级平台，多渠道布局生态场景，增加对重点业务的金融科技投入 [41][42] - 零售业务，突出数字化经营、大财富管理、公司联动特色，深化个人客户服务和渠道建设 [43][44][45] - 绿色金融方面，深化新金融实践绿色内涵，提供丰富产品服务，推动经济社会绿色转型 [48] - 手续费收入业务，巩固传统领域优势，围绕重点领域发挥集团多牌照优势，强化综合金融服务能力，推动中间业务稳健可持续发展 [53] - 理财业务，强化资管功能整合和协同，打通财富管理、资产管理、投资银行价值链，推进养老金融服务和发展，强化集团对子公司赋能 [56][57][58] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 当前世纪疫情叠加百年变局，地缘政治局势复杂，市场不稳定不确定性上升，但中国经济长期向好可期 [3] - 我国经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，疫情冲击下金融机构需更主动作为，大银行要发挥主力军作用 [15] - 预计2022年资产质量和信贷成本将保持平稳，息差水平会有下行趋势，但公司会优化资产负债结构，保持息差在同业合理位置；手续费收入将继续保持稳健增长 [28][50][54] 其他重要信息 - 智慧政务方面，已与29个省市建立合作关系，参与多个区域政务平台建设，为两亿多用户提供政务服务，业务办理量超25亿笔，对接政府部门2.5万个，梳理优化政务事项后平均办事材料减少30%，办理时间减少38%，跑动次数减少超60%；1.4万个营业大厅可办理6000余个政务服务事项，交易量达4700余万笔，服务用户超2000万 [21][22][23] - 建行生活APP到2021年末在全国326个城市上线，累计注册用户突破3400万，入驻商户门店达15万，目前注册用户超5000万 [40] 问答环节所有提问和回答 问题1：新金融行动和传统金融有何不同，对业绩有何促进作用 - 新金融以人民为中心，借助金融科技服务更广大客户，如“裕农通”覆盖80%以上村庄，实现金融服务均等化；普惠金融依托科技为中小微企业赋能，规模突破两万亿且不良率低；住房租赁业务重构金融产品和逻辑，社会和经济效果良好 [5][7][9][11][12] 问题2：2021年贷款增长背后的系统因素及未来信贷投放计划 - 2021年集团贷款增长良好，主要是发挥基础设施领域传统优势，加大对绿色、普惠、制造业、乡村振兴等重点领域投放力度；未来将继续加大对实体经济支持，保持新增贷款适度增长，优化信贷投放结构，发挥集团综合化牌照优势 [13][14][16][17] 问题3：全行智慧政务工作思路及对经营业绩的影响 - 智慧政务是新金融逻辑之一，基于服务社会理念，利用银行数据处理能力与地方政府合作，已与29个省市合作，取得良好社会效果，也为银行未来业务发展提供空间，如沉淀医疗支付金额超千亿 [18][20][25] 问题4：2022年资产质量和信贷成本趋势，以及房地产相关资产质量判断和措施 - 预计2022年资产质量和信贷成本保持平稳，因我国经济向好、信贷结构优化、不良处置力度加大、风控水平提升；房地产领域局部风险释放正常，建行将满足合理融资需求，调整结构，推进住房租赁战略，确保资产质量稳定 [27][28][29] 问题5：建行在住房金融方面的应对举措，保障型租赁房贷款政策影响，个人住房贷款发展策略及房地产贷款占比调整情况 - 住房租赁业务重点做好金融端融资服务、房源端供给、平台端交易平台完善；保障型租赁房贷款政策有利于促进住房租赁市场建设，影响将逐步释放；个人住房贷款积极支持合理需求；整体房地产客户支持策略会满足合理融资需求，调整结构 [31][32][33][34] 问题6：普惠金融贷款增长快且资产质量好的关键，减费让利对银行盈利能力的影响 - 外部得益于国家对小微企业的纾困政策，内部受益于数字化经营和风险管理体系；国家政策支持降低了银行资金成本和税负，数字普惠降低运行成本和风险成本，普惠金融对全行利润有贡献，带动结构调整 [36][37] 问题7：金融科技对业务发展和经营业绩的推动指标及后续投入规划，建行生活APP推出考虑及用户业务情况 - 金融科技融入业务各方面，如普惠金融、智慧政务、风控等；2021年投入235.8亿，同比增长6.6%，未来将稳定增长投入，充实人才队伍，强化基础设施和研发投入，构建双子星平台，布局生态场景；建行生活APP满足客户非金融场景金融需求，已在326个城市上线，注册用户超5000万 [39][40][41] 问题8：建行零售业务优势及个人客户拓展和渠道建设规划 - 零售业务优势在于数字化经营、大财富管理、公司联动；未来将从这三方面深化个人客户服务和渠道建设 [43][44][45] 问题9：建设银行绿色金融业务进展，绿色贷款规模、定价和资产质量情况 - 成立碳达峰碳中和工作领导小组，出台行动计划和战略规划，深化国际合作；绿色贷款余额近两万亿，增速远超各项贷款；非信贷绿色金融业务快速发展，承销和投资绿色债券规模增长；未来将深化绿色内涵，推动经济社会绿色转型 [46][47][48] 问题10：2022年近期息差趋势判断 - 2021年息差逐步企稳，处于同业前列；2022年受新发放贷款利率下行、存款利率刚性等不利因素影响，息差预计有下行趋势，但降准和存款定价自律改革有有利影响，公司会优化资产负债结构，保持息差合理位置 [49][50][51] 问题11：手续费增速放缓原因，减费让利对手续费收入影响，2022年手续费增速预期和发展重点 - 2021年手续费和佣金净收入增速6%，处于近5年较高水平，增速基本稳定且二季度后有所上升；减费让利对手续费收入有影响，但资产管理、财富管理、交易银行相关收入增长起到支撑作用；2022年将加大中介业务收入转型力度，巩固传统领域优势，发展重点业务，预计手续费收入继续稳健增长 [52][53] 问题12：理财产品整改转型情况，新政策环境下理财业务发展规划、产品布局和业务情况 - 截至2021年末，母行存量老产品压降超规划完成监管要求，建信理财初步建立体系，管理资产规模居首；未来将强化资管功能整合协同，打通价值链，推进养老金融服务，强化集团对子公司赋能 [55][56][58] 问题13：如何看待建行股价表现，2021年计划分红比例是否为30%，未来有无提高可能 - 建行股价在可比同业中表现亮丽，上市以来累计分红超9000亿元，近几年现金分红保持30%且稳中有升，建行将持续为股东创造价值回报 [60][61]