财务数据和关键指标变化 - 2022年全年总交易额达到1754亿人民币，同比增长28% 第四季度交易额为486亿人民币，同比增长25%，环比增长7% [8] - 2022年全年国内贷款额为1710亿人民币，同比增长28% 第四季度国内贷款额为470亿人民币，同比增长24%，环比增长6% [8] - 2022年全年国际贷款额为43亿人民币，同比增长16% 第四季度国际贷款额为14亿人民币，同比增长41% [8] - 2022年总贷款余额为646亿人民币，同比增长28% 其中国内贷款余额为638亿人民币，同比增长28% 国际市场贷款余额为8亿人民币，同比增长167% [9] - 2022年第四季度净收入约为30亿人民币，同比增长25% 全年净收入首次突破100亿人民币，达到110亿人民币，同比增长17% [19] - 2022年第四季度非GAAP营业利润为638亿人民币 公司总股东权益为120亿人民币 [19] - 2022年第四季度现金及短期流动性超过70亿人民币，同比增长26% 杠杆率稳定在45倍 [20][21] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2022年第四季度国际业务收入为395亿人民币，占总收入的13%，同比增长122%，环比增长13% 全年国际业务收入为115亿人民币，占总收入的103% [12] - 2022年第四季度印尼市场的贷款余额为8亿人民币，同比增长167% 菲律宾市场的贷款余额同比增长超过110% [13][14] - 2022年第四季度A类和B类借款人在国内市场的占比从去年的63%提升至77% [10] - 2022年第四季度平均借款利率为23% 预计2023年借款利率将在22%至23%之间 [10][11] - 2022年第四季度资金成本降至7%以下，去年同期为78% [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 2022年印尼市场是主要的国际市场 公司与当地金融机构如Bank Jago、Bank Permata和OCBC NISP等合作，第四季度由当地银行提供的贷款比例从去年同期的10%提升至63% [13] - 2022年第四季度菲律宾市场的贷款余额同比增长超过110% 公司计划加速在印尼和菲律宾的渗透，并评估其他地区的潜在机会 [14] - 2022年第四季度国内市场的贷款回收率保持在90%左右 [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续推进“本地聚焦，全球视野”战略，重点服务高质量借款人，同时评估更多国家和地区以推进全球扩张 [16] - 公司计划在2023年进一步优化产品组合，利用技术能力完善风险评估和管理框架 [16] - 公司预计2023年中国市场交易额将在1890亿至2050亿人民币之间，同比增长10%至20% 国际市场交易额预计为64亿人民币，同比增长15% [24] - 公司将继续通过技术创新和高质量借款人的获取来推动业务增长 [24] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2022年国内市场的疫情反复和封锁措施对公司运营带来了挑战，但公司通过技术投资和风险管理保持了稳健增长 [5][6] - 随着中国重新开放，公司预计2023年业务指标将进一步改善 [10] - 公司对2023年的国内市场持乐观但谨慎的态度，同时在国际市场采取更积极的策略 [23] 其他重要信息 - 2022年公司成功注册了212项软件著作权，并申请了162项金融科技相关专利 [7] - 公司发布了第四份年度ESG报告，并加入了联合国全球契约计划，致力于推动可持续发展 [14][15] - 公司连续第二年获得Sustainalytics的低风险ESG评级 [15] - 公司计划在2023年扩大与独立ESG评级平台的合作 [15] - 公司宣布管理层变动，张峰辞去CEO职务，王宇翔被任命为首席运营官，同时保留首席技术官职务 [17] 问答环节所有的提问和回答 问题: 2023年第一季度消费者信贷需求趋势及贷款量变化 [25] - 2022年底由于重新开放，需求同比增长10%至20% 春节后需求有所下降，但整体趋势仍为正向 [26] - 早期资产质量指标在重新开放期间有所波动，但目前已趋于稳定 第一天的逾期率回落至53%，1至30天的回收率为91% 现有贷款组合的逾期率优化了10%，当前贷款逾期率低于22% [27] 问题: 资本轻与资本重模式的未来趋势及小贷牌照的资本注入计划 [28] - 2022年资本轻模式占比为16%，公司已与17家资金合作伙伴合作 公司将继续关注监管机构对资本轻模式的态度 [29] - 公司将继续关注小企业主贷款的需求，预计2023年该部分贷款占比将保持在20%至30% [30] 问题: 国际业务的扩展计划及海外业务的支出预期 [32] - 公司在印尼和菲律宾市场取得了显著进展，计划将印尼的成功模式复制到更多国家 [33] - 国际扩张是公司的长期战略，公司将平衡投资与收益，不会为短期收益牺牲长期发展 [34]