财务数据和关键指标变化 - 2022年贷款发放量、净收入和净利润分别增长约153%、84%和152% [12] - 2022年第四季度贷款发放量增长249.2%至189亿人民币，净收入为11亿人民币，增长186.4%，净利润增至5.337亿人民币 [23][25] - 2022年全年贷款量增长153.4%至555亿人民币，净收入增长83.7%至33亿人民币，净利润增长152.3%至12亿人民币，净利率扩大至36.1% [26] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2022年新增约153万新借款人，同比增长52.4%，信用评分60分以上借款人贷款比例从68%提升至88%，平均借款金额同比增长22.1%，重复借款人平均比例稳定在67%，平均借款金额达9737元，同比增长71.4% [10] - 2022年第四季度贷款促成服务收入增长149.2%，其他收入从去年同期的710万元大幅增长至1.547亿元 [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 2022年中国市场消费者信贷需求强劲，金融机构人民币贷款余额同比增长11.1%，全年人民币贷款量增加21.31万亿元，比2021年多增1.36万亿元 [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司优先确保完全符合监管要求，积极与政策制定者和合作伙伴机构合作，已在PBOC指令相关系统切换方面取得重大进展和准备 [7] - 2023年将继续细化借款人细分，根据市场情况调整借款人获取策略，长期预计新借款人占比20% - 30% [11] - 持续扩大与关键资金合作伙伴的核心业务，通过技术服务赋能合作伙伴发展自营业务模式 [13][14] - 继续投资金融科技AI应用，加强风险管理能力，利用相关AI模块提高效率和风险管理水平，改善用户体验 [15] - 扩大针对小微企业主的服务规模，积极响应政策，帮助其克服财务困难 [16][17] - 加强海外业务盈利能力，开发创新合作模式，加速产品在当地市场的开发和渗透 [18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2022年公司面临宏观经济干扰和不确定性，但执行增长战略坚定，实现预期增长，监管环境正朝着有利于互联网平台公司健康发展的方向发展 [5][6][8] - 预计2023年贷款促成量约70亿人民币，其中第一季度为19亿人民币，董事会已批准首次股息政策，每年分红两次，年度总股息分配不少于上一财年税后净利润的15% [22] 其他重要信息 - 2022年8月发布首份环境、社会和治理报告，通过多项举措履行企业社会责任，如开展青少年心理健康护理项目、提供心理健康培训、捐赠学习用品等 [19][20] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 公司回购股票和分红，是否意味着不需要太多现金，是否应将现金用于扩大借款人和资金合作伙伴网络以实现更强增长？ - 公司目前运营状况良好，财务指标显著改善，现金流稳定，资产负债表强劲，但公司ADS市盈率仍低于2倍，被低估，董事会批准回购计划和股息政策是为保护投资者利益 [29][30] - 公司会优先考虑长期发展所需的必要现金储备，回购计划和股息政策是基于精确的现金流测算制定的，公司有足够的资金用于运营和战略发展 [31] - 公司有新借款人获取计划，但新借款人存在更多不确定性，需避免风险，同时要保持资产质量健康，避免潜在风险 [33] 问题2: 2022年市场需求强劲，2023年是否会改变，为何预测2023年贷款促成量增长率较2022年减速？ - 2023年监管环境积极，金融机构与公司合作意愿增强，保障资金来源，消费者贷款需求增长，合作伙伴资源供应充足 [35] - 2022年公司专注挖掘重复借款人潜力，实现大幅增长，2022年第四季度开始转向有机增长，引入高质量客户，注重风险指标健康 [35] - 2023年预测贷款促成量从550亿人民币增长到700亿人民币，考虑到行业季节性变化和下半年不确定性，该预测相对保守，公司有向上调整的灵活性 [35] 问题3: 公司2022年第四季度净利润率高于部分同行，可能的原因是什么？ - 第四季度运营利润率接近33%，全年净利率约36.1%，原因一是业绩快速增长产生的规模效应，二是固定成本和资金成本稳定且下降，以及运营精细化 [39] - 第四季度净利润率超过50%，高于运营利润率，是因为部分核心业务实体获得高新技术企业资格，适用所得税税率调整为15% [40] - 未来公司将降低平台收费率，增加研发投资，提高效率，保持运营利润率健康 [41] 问题4: 若贷款增长减速，2023年逾期率是否会进一步改善？ - 公司将持续关注改善风险指标，秉持审慎风险管理理念，但不会将增长率与损失率简单关联 [42] - 2023年公司预计实现显著增长，风险管控主要集中在两方面：新客户获取方面，控制新客户和新贷款数量，选择合适的获取渠道和产品，提高客户信用风险状况；重复借款人方面，加强客户层面风险建模和决策，结合内外部数据挖掘，改善客户全生命周期模型 [43]